【第571回】ライフプランニングから学資準備として海外積立投資（元本確保型プラン）を始められました。【愛知県保健師 30代前半女性】

公開日： 2019/12/16 : 最終更新日：2025/11/12 通常メルマガ（事例など） 401K, TOPIX, ウェルスナビ, ニッセイ外国株式インデックスファンド, ひふみワールド, ひふみ年金, ひふみ投信, ランドバンキング, 教育資金, 海外個人年金, 海外学資保険, 海外積立（元本確保型プラン）, 海外積立（変額プラン）, 確定拠出年金, 老後資金

こんにちは。河合です。

本日はしっかりとしたヒアリングとライフプランニングから、まずは海外積立投資（元本確保型プラン）を始められた事例です。
とても具体的にヒアリングできていることと、この方の感想がとても参考になるのではないでしょうか。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【愛知県保健師 30代前半女性】

今回担当したのが、弊社ライフプランナー大崎。
まずはこちらの投資ヒアリングシートに以下のように記載をいただきました。

【現在の投資商品（金額、銘柄など）】
ひふみ投信：毎月90,000円(ボーナス時は＋20,000円)積立、現在までに2,465,044円投資
ひふみワールド：20万円投資
ウェルスナビ：20万円投資
ひふみ年金(確定拠出年金)：月12,000円積立
ランドバンキング：約220万円

【今までの投資経験（年数、商品など）】
投資年数3年。日本国債、上場インデックスファンドTOPIX、ニッセイ外国株式インデックスファンド

【今後の投資可能年数】
老後資金に25年〜30年くらい、学費目的で12年〜18年くらいだと思います。

【今後の投資可能金額】
一括ですぐに引き出せるのは、現時点では120万円。

【現在の年収から貯蓄できる余剰資金（例：120万円／年）】
月10万〜12万円(ただし、育休手当がなくなった後、復帰するまでは難しいです。育休手当は2020年8月まで。育休は、2022年3月まで取得の予定です。)

【年率目標リターン（何%など）】
どのくらいのリターンがあると良いのか、よく分かりませんが、子ども3人いるので、学費で3000万は少なくとも必要なので、そこに少しでも近づけるといいな…という感じです。

【オフショアファンドも投資対象に入れるかどうか？】
入れたいと考えています。

【その他、投資や人生でどのようなことを目標に運用していきたい、などあればなんでもお聞かせください。】
現在子どもが3人(年長、年少、0歳)いますが、ひょっとしたらもう一人欲しいと思うかもしれません。(全員男の子なので、女の子欲しいなという気持ちがまだ捨てきれず笑)4人とも好きなように進路を選択できるよう、資金を作っておきたいと考えています。
上述の投資は、私の収入のみで行っているものです。(主人は主人で積立をしたり、保険に入っています)
主人が定年した後は夫婦で1年に1回くらい海外旅行に行けたらいいなと思っています。

【何を見て問い合わせをしようと決めたか？ ※差支えなければお聞かせください。】
ファイナンシャルプランナーの〇〇さんから紹介を受けたこと、そしてメルマガを拝読して。

現在の投資状況もですが、家族構成、今後の投資可能額、将来の目標、投資の目的などとても具体的に書いてもらえたので、我々もとてもアドバイスしやすいです。
この方の場合、4つほど選択肢がありました（貯める、増やす目的では日本の保険は除外されます）。

・海外積立投資（変額プラン）
・海外積立投資（元本確保型プラン）
・海外学資保険
・海外個人年金

です。
どの資料も送って、解説をしたところ、この方ご自身で・・・

海外積立投資（元本確保型プラン）：USD600/月 × 15年

を選択されました。
ポイントとなったのは・・・

・老後資金と学資目的で検討しているが、まずは教育資金準備の方が時間も限られているため優先順位が高い
・教育資金は必ずいるので、減らすことができない
・死亡保障は今回いらないので、増やす方に重点を置きたい

でした。
更に積立額を決める際に、月600ドルと月900ドルの2つのシミュレーションを見ていただき、育休中はとりあえず月600ドルで開始となりました。
また働きだして、給料が安定して入ってくるようになれば増額を検討されてます。

こちら積立開始されてからのこの方からの感想です。

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事例掲載についてですが、特に構いません。誰かのお役に立てるなら、幸いです。
今回、ご相談させていただいて、人生設計の中で、何を優先すべきか、また何を重視して積み立てていきたいかをアドバイス頂きながら明確にすることによって、プランについて迷うことなく選択ができたのが良かったです。また、しつこい勧誘や催促などもなく、自分のペースで考え、決定していくことが出来たのも良かったです。子育て中ですと、どうしてもメールチェックや電話するのが思い通りにはできないことが多いので…。
手続きも想像以上に簡単で、お任せというのもありがたかったです。
一括投資についてや、老後資金のための積立についても今後主人と相談しながら、また進めていきたいと思っています。
今後ともよろしくお願いいたします。
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何を優先するか？
資産運用（お金）の全体像を把握する
選択肢の中でどうベストな選択をするか？
人にセールスされて決めるのではなく、自分でしっかり決める

など皆さんにも参考になったのではないでしょうか？
いつでもお気軽にご相談ください（相談無料）。