【第730回】2014年から海外積立している方が追加で積立契約したやりとりをまとめました。【北海道公務員 40代半ば女性】

公開日： 2021/04/10 : 最終更新日：2021/12/21 通常メルマガ（事例など）オフショア資産管理口座, 元本確保型プラン, 海外積立投資（元本確保型プラン）, 海外積立投資（変額プラン）, 積立投資

こんにちは。河合です。

今回の事例は多くの方から質問される

・一括投資と積立投資、どちらにすべきか？
・現在積立をしているんだけれど、まだ余剰資金があるので追加をしたいが、同じプランに追加がいいか別のプランを始めた方がいいか？

にうまく答えた事例になっていると思います。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【北海道公務員 40代半ば女性】

以前、事例としてはご紹介していませんが、この方、2014年から

海外積立投資（変額プラン）：USD300/月 × 15年

をされています。
早いものでもう7年経っているので、残り8年で満期という折り返し地点ですね。

そして今回、このような経緯で積立の追加契約は元本確保型プランにされました。
会話をそのまま読んでもらった方が伝わると思うので、わかりやすい部分のみ転記しておきます。

クライアント「新規で積立を始めるか、オフショア資産管理口座を作るか、ずっと考えていたのですが、いくつか疑問点をまとめましたので、教えてください。」

弊社アドバイザー（大崎）「積立か一括かの2択ではなく、お金を増やしている方々は、毎月の収入からは積立投資を続け、纏まった資金がある場合に一括投資をされております。」

クライアント「オフショア資産管理口座とともにアドバイスいただいた、積立もさらに始めようと思います。老後の生活費の足しと、甥に残してあげたいのでもっと増やしていきたいです。今年で○○歳になりますので、長くみて15年の積み立てが妥当と考えます。現在月300＄ですが、さらに500＄始めたいです。今までの変額プランか元本確保型（140％のほう）のどちらにすべきか迷っています」

弊社アドバイザー（大崎）「15年間、積立を停止したり減額することがないようであれば、元本確保型をオススメします。その理由は、受け取り時に金融危機などが生じていても、最低140%元本確保されるからです。万が一、積立を停止したり、減額するようなケースが生じた場合は、現在されている変額プランの方で柔軟に対応すれば良いと思います。」

結果・・・

海外積立投資（元本確保型プラン）：USD 500/月 × 15年

を開始しました。
こちらが開始後いただいたコメントです。

クライアント「2014年から始めた積み立てのきっかけは、近くの図書館で河合さんが書かれた本を手に取ったのが始まりだったと記憶しています。ちょっと変わったタイトルだったのと緑の表紙で目立っていたのを覚えています。それまでお金のことについて大した考えていなかったのですが、内容も初心者にもわかりやすくもう少し考えないといけないなぁと思いました。

今回さらに積み立てを始めようと思ったのは、どんな質問にも丁寧に対応してくれる点や、ポートフォリオの見直しも丁寧に行ってくださいましたし、紙幣の切り替わりで円のみで所有することの危機感にも気づかさせてくださいました。また、年金の減額は目に見えているので、老後の生活費に充てることが大きいです。それと積み立てがあると、年を取ってぼんやりしていられないというか、自分に発破をかけるためでもあります。今回は元本確保型なので変額プランと比べてどう育つのかそれも楽しみです。先のことは誰にもわからないからこそ不安な材料は自分のできる範囲で小さくしてくことが大切かなと思います。以上になります。よろしくお願いします。」

とても懐かしいですね。
その頃のやりとりを今も覚えています。

最近は私も情報発信と経営に時間が取られていて、直接クライアントさんとやりとりする機会が減ってしまいましたが、こうして順調に資産形成できているのを見れると嬉しいですね。
すっかりオンラインの時代になっているので、本を出版していたことも忘れていましたw

※『資産運用で損をしたら読む本（河合著）』はこちら

皆さんとも積立だろうが、一括投資だろうが、長期的なお付き合いをさせていただきたいと思ってますので、どうぞよろしくお願いいたします。
弊社クライアント数もどんどん増えていくので、それに合わせてアドバイザーだけでなく、カスタマーサポートも充実させていきます。

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【第730回】2014年から海外積立している方が追加で積立契約したやりとりをまとめました。【北海道公務員 40代半ば女性】

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