【第882回】お孫さんの教育資金準備のために海外終身保険を始めました。【岐阜県会社員 60代半ば男性】

公開日： 2022/05/09 : 最終更新日：2024/10/02 通常メルマガ（事例など）教育資金準備, 海外終身保険, 贈与税非課税枠

こんにちは。河合です。

本日はお孫さんの教育資金準備の事例です。
お子さんが生まれたら、まず必ず教育資金だけは準備してくださいね。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【岐阜県会社員 60代半ば男性】

この方とのお付き合いも長いもので、まずは15年満期の海外積立を始められ、一括投資をされ、そして今回のお孫さんの教育資金準備です。
名古屋の個別面談でゆっくり話をすることができました。
ポイントは以下5点。

・昨年誕生した孫の大学教育費のための投資
・昨年末に概要説明していただいた保険商品の再確認
・香港リスク
・代替案の検討
・今後やるべきこと

実際に準備するための商品としては・・・

1）海外積立（元本確保型プラン）
2）海外終身保険

のどちらかを選ぶことになるのですが、1）はご自身でも既にされていることと、年齢的にここから15年の払い込みが続くよりも、5年で払い込んでしまいたいということで・・・

2）海外終身保険
USD 800 / 月 × 5年
契約者：娘さん
被保険者：お孫さん
受益者：娘さん

【解約返戻金（率）】
15年後：USD 69,162（144.0％）
20年後：USD 101,873（212.1％）
30年後：USD 182,023（379.1％）

【死亡保険金】
1年目：USD 227,600
15年後：USD 520,339
20年後：USD 621,330
30年後：USD 871,573

で契約されました。

毎年110万円までの非課税枠内にして、契約者（お金の出し手）は娘さんで5年間支払いをしていきます（為替レートによる）。
それで15年後にはUSD 69,162（1ドル=130円だとして約900万円）になっていますから、教育資金としてはある程度十分と言えますよね。
また娘さん（お孫さんのお母さん）に万が一のことがあった時には、お孫さんにまとまった死亡保険金（USD 227.600=約3000万円〜）が出てくるようになっています。

こちらこの方からのご感想です。

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
実家に戻ってから1年後、地元の会社に就職しましたが、年収はそれまでの1/6以下。でも子供は大学卒業して、妻も働いているので、特に問題なく、また、年金も程々にいただいているので、趣味・スポーツ費用のために稼いでいるって感じです。

今年2月末で仕事は引退する予定でしたが、まだまだ元気だし、社長さんから継続の懇願もあったので、 70歳まで、週休3日程度で続けようと思っています。

今までは、”自分・妻・親のため” に何かをする。が主でしたが、今後は、 “妻・子・孫” のために何かをする。に切り替える。その第一弾が今回の保険契約です。
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

我々も長くお付き合いさせてもらって、ライフステージによって都度お金についての解決のお手伝いをさせていただきます。
皆さんもご相談などあれば、いつでもお気軽にこちらからご連絡ください（無料）。