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【第795回】年齢を重ね、オフショアファンドから海外終身年金へ切り替えました。【神奈川県会社員 50代前半男性】

公開日： 2021/08/24 : 最終更新日：2024/08/13 通常メルマガ（事例など）スイスプライベートバンク, 海外積立投資, 海外終身年金

こんにちは。河合です。

本日は海外終身年金の契約事例です。
基本的に定年退職、もしくはアーリーリタイアされた方が対象となりますが、皆さんも自分年金のことを考えられていたら、是非参考にしてみてください。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【神奈川県会社員 50代前半男性】

この方、2013年よりスイスプライベートバンクでいくつかのオフショアファンド、海外積立投資（USD1,200/月 × 25年）で運用中です。

今回、こちらのご相談をいただきました。

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2013年よりK2 Investmentさんを通じ海外投資を始めましたが当初は早期退職・海外移住の夢をめぐらしておりました。
ただ、現在○○歳となり将来のビジョンも変わりました。
親の健康問題などもあり海外移住という選択肢はなくなりました。

あと1年 ○○歳までは会社勤務を続けその後は定職につかず保有資産を切り崩しながらの生活を想定しています。
今回 USD 80,000-の余剰金が捻出できましたので新たに新しい投資先のご教授とこれまでの運用ファンドにつきましても見直の必要性について
ご相談したく連絡させていただきました。

2~3年程度は身近な所持金で問題ありませんが
それ以降は保有資産の切り崩しを行いながら長期的かつ安定したリターン（5~6％）が叶えば良いと今現在は考えております。
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私もそうですが、8年も経つと色んな状況も変われば、家族、仕事、友人関係、自分自身の考えも変わってきます。
元々こうだという目標があり、始めて、継続している投資でも、その状況に応じて変えていくことは必要ですよね。
今回もこのようなご連絡をいただいて、見直す機会になってよかったと思います。

この後、弊社大崎からUSD 80,000の投資先をポートフォリオ提案したところ・・・

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早々に各ファンドのリストアップ、ポートフォリオ作成までご提案ありがとうございます。
ご対応の早さに感激しております。

小生の場合、リタイヤ後は労働収入や不動産のインカムゲインなどは一切なく、前回提示した運用分が全てとなります。
ただ、親兄弟はおりますが妻子はなく直接扶養するべき家族はおりません。
なので資産を使い切ってよいのですがいつまで存命でいられるか?が分からないため運用が難しいところです。

さて、大崎さんのブログを存じず初めて目を通させていただきましたが「終身年金」に非常に興味を持ちました。

恐れ入りますが「終身年金」について
購入限度年齢、運用利率、死亡後の補償など更に詳細を是非ともご教授ください。

既に投資している「海外積立の一時増額支払い」も頭によぎっておりましたが
「終身年金」が自身が描く運用内容に一番フィットしているように感じましたので宜しくお願いします。
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ということで、終身年金の試算表をいくつか提案し、半年間のやり取りの末、オフショアファンドを一部売却し、まずは・・・

海外終身年金（年2.7%、5年）：USD 250,000

で運用し、その後、生きている間は毎月USD1,196（約12万円）受け取られることになりました。
運用開始後のこの方からの感想です。

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投資運用当初は「早期退社＋海外移住」を夢みて冒険的にリスクを厭わないファンドを選択しておりましたが「早期退社＋海外移住」の情熱がさめ、堅実な将来を見据える年齢となった今、こちらの年金保険を紹介いただき感謝しております。

これからもいろいろとご教授いただきたく宜しくお願いします。
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人生プランとしてもですが、投資としても大きな転換点となりましたね。

皆さんも人生プランで迷っていること、悩んでいることはありませんか？
その上で、お金についてどうしたらいい？などぼんやりしていることありませんか？
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