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【第812回】海外積立投資（変額プラン）を年5000ドル × 5年の契約です。【東京都金融コンサルティング 45歳男性】

公開日： 2021/10/11 : 最終更新日：2024/08/13 通常メルマガ（事例など）早期拠出, 海外積立投資（変額プラン）

こんにちは。河合です。

本日はちょっと珍しい海外積立投資の年払い事例です。
通常は毎月払いにするところ、この方はなぜ年払にしたのか？見ていきましょう。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【東京都金融コンサルティング 45歳男性】

今回、年間5000ドル（約55万円）を払っていく積立を始められました。

海外積立投資（変額プラン）：USD 5000/年 × 5年

積立は本来長期ですることが目的であり、年5000ドルをするのであれば、一括投資でいくらでも他に投資先がありますよね。
けれど敢えて、海外で5年に分けて積立をするという理由は

・積立は他にもいくつかやっていて慣れている
・一括投資はリスクが高いと感じる（ドルコスト平均法が効かない）

ということでした。
更にこの方、3年分（USD 15,000）早期拠出しています。
その理由は

・奥さんに無駄遣いされてしまうから

ありますねw
家庭によって、夫が大蔵省だったり、奥さんがそうだったりあると思いますが、お金の管理はちゃんとしないといけませんね。

あと今回はそういう訳ではありませんでしたが、相場に応じて

・円安になる前にたくさんドル転しておく
・株が下がって安いうちに（今だと中国不動産バブル崩壊）たくさん買い増しておく

ために早期拠出するのもいいですよね。

このように積立だから長期でしないといけないという固定概念は取っ払ってもらい、5年という短期の積立をしてみてください。
積立を選ばない方の特徴として、長期だと将来何があるかわからない、というのがあります。
確かに3年目から

・減額
・積立STOP
・一部引き出し

がペナルティなしでできますが、そういう問題ではなく、契約をすること自体に抵抗があるようです。
これが5年という短期で終わることがわかっている契約なら、最悪全部で手元にUSD 25,000あれば、払い済みにしてしまえると考えることができますよね。

是非、短い期間で大きな金額をしてみてください。
例えば3000万円投資をしようと考えていたら、月5000ドルを5年払い（合計USD 300,000）ということもできますよ。

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