【第341回】別の開業医のご紹介で海外積立投資（変額プラン）を開始されました。【北海道 勤務医 40代前半 女性】

こんにちは。河合です。


本日も海外積立投資（変額プラン）の事例です。
同じく北海道で開業されているドクターの後輩の方が変額プランを始められました。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。


【北海道 勤務医 40代前半 女性】


ご紹介いただいた開業医のドクターは、私が先日東京で面談をさせてもらって、その後セミナーにも参加いただけた方です。
私もその時初めてお会いしたのですが、なかなかメールだけだとわからないニュアンスもあったため（金額が大きかったのとちょっと込み入っていたこともあり）、お会いして良かったなと思えた方でした。
その後、早速このようなご紹介をいただいて本当に嬉しく思っています。

この方からご連絡いただいて、こちらのサーバーの状態が悪かったせいか返信が遅れたにも関わらず、ちゃんと対応していただけ、いつものように日本語資料一式と積立シミュレーションをお送りした結果、

積立額：1125ドル／月
期間：20年
ポートフォリオ：弊社推奨ポートフォリオ（現行14.07%/年）



で開始したいということでご連絡いただきました。
ここで私が一つだけアドバイスさせてもらったのが期間。
この方のご年齢から20年という満期設定にされようとしたのだと思いますが、この商品、15年以降はいつ解約しても解約手数料無料なんです。
だから20年積立てられるんだったら、最長の25年で設定しておいて、最後の5年間も積立できそうだったらそのまま積立（満期まで複利運用で一番美味しいところを取れるし）、もう退職していて収入がなかったら解約もできるということで、最長の25年に設定されました。

こういう細かな商品設計って、日本の保険商品、海外の積立商品共にたくさんありますよね。
それを全部資料見て理解するのも難しいと思います。
それにちょっと経ったら忘れてしまうとも思います。。

だから我々プロのアドバイザーに、

・現在の金融資産、収入状況全体はどうか？
・何のためにする積立なのか？
・諸々気になること

などを率直にお伝えください（投資ヒアリングシートを用意しています）。
その上で、最も良いと思われる商品、方法、設定をアドバイスさせてもらいます。
これが皆さんにとっても最も良い結果になると思います。