【第636回】国内IFAのPWM証券での運用をやめて固定金利商品、海外終身保険（4本）開始しました。【大阪府サービス業会社員 40代前半女性】

公開日： 2020/05/22 : 最終更新日：2024/06/21 通常メルマガ（事例など） PWM証券, 固定金利商品, 国内IFA, 海外積立投資（変額プラン）, 海外終身保険

こんにちは。河合です。

本日も良い事例ですよ。
国内IFA（証券会社と提携して独立系アドバイザーとして証券売買業務を行う会社）のPWM証券で運用していた方が、海外の運用へ切り替えた事例です。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【大阪府サービス業会社員 40代前半女性】

この方、既にこれだけ投資されてます。

海外積立投資（変額プラン）：USD300/月 × 25年
海外積立投資（変額プラン）：USD200/月 × 10年
海外積立投資（変額プラン）：USD200/月 × 15年
※事例はこちら

そして今回新たに・・・

固定金利商品（5年）： USD 10,000
海外終身保険（父被保険者）：USD250/月 × 15年
海外終身保険（母被保険者）：USD460/月 × 5年
海外終身保険（長男被保険者2014生まれ）：USD510/月 × 5年
海外終身保険（次男被保険者2018生まれ）：USD520/月 × 5年

を契約されました。

固定金利商品は金利が下がってしまう前の駆け込みで、日本の銀行に預けておくよりも安全だから（ペイオフ預金保険機構は1000万保証と言われているけれど現金60万まで）。

海外終身保険はそれぞれ15年後の解約返戻金がUSD45,000になるよう設定。
お子様それぞれの保障の受益者を、兄弟それぞれに設定されました。

最初に相談されたときにはPWM証券で投資をされていました。
いわゆる日本版IFAです。
弊社パートナーがファンド内容を見たらイマイチで、やはり日本版IFAは手数料重視なのかと思ったそうです。
海外積立投資を紹介したらすぐに良さを理解され、トントンと海外積立投資、固定金利商品、海外終身保険と契約になりました。
満期期間を考えて学資金として各お子様別に海外積立投資、海外終身保険となりました。
投資のベースがあったからこその複数契約だったそうです。

ちなみにもう10年以上前になりますが、私が勤め人していた時にヘッドハンターからこのPWM証券を紹介され、全然行く気ないけどランチがてら会ってきました。
50代の元大手証券出身の役員が面接官で、入りたいなんて言ってないのに偉そうな態度でおまえは何ができるんだ？とか言ってくるので、

「むしろあなたの会社が客に対して何をできるんですか？」

と聞き返しました。
そしたらなんのこともなく、大手証券と同じことをIFAという形でやろうとしていて（当時まだできて間もなかった）、商品の差別化はないけれど、客主体な営業をしていくんだとのこと。

「どうやって集客していくの？」

の回答には、こうして証券マン引き抜いて、客を引っ張ってこさせると。。。
外資金融もですが、日本の金融庁の下にいると、同じ餌を同じ竿につけて、レッドオーシャンで魚を取り合うことになります。
こんなビジネス続くのかなと思ってたら、どうも大手証券で働いてる人達はあの上場企業のノルマが辛いので、少しでも良い取り分をもらえて、同じように左から右にって転がす（回転売買）ことで変わらない生活ができるならそれでいいや、って人材が流れてくるみたいなんですよ。
だからどんな市場でも、この日本という規制国家がある限り続けられるビジネスなんだな、って今回の事例見て思いました。

皆さんもこういった国内IFAで運用されていたら、是非弊社アドバイザーにもこちらから相談してみてください。
すぐに何が違うのかわかってもらえると思います。

なお国内IFAでも証券マンでも問題意識が高く、アンテナ高く、顧客優先な方は弊社パートナーになられています。
パートナーの問合せもいつでもお気軽にご連絡ください。