【第642回】コロナショックの時は積立と一括投資どっちの方が得？【滋賀県銀行員 50代前半男性】

公開日： 2020/06/03 : 最終更新日：2025/11/13 未分類オフショア資産管理口座, ドイツブリッジローンファンド, ヘッジファンド, 海外積立（変額プラン）, 英国介護不動産ファンド, 英国高齢者住宅不動産ローンファンド

こんにちは。河合です。

本日は既に海外投資投資（変額プラン）をされてた方が、一部引出しをして一括投資のオフショアファンドへ切り替えた事例をご紹介します。
ご提案をしてからコロナショックの時期へとなってしまいましたが、ポイントとなった点をまとめたいと思います。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【滋賀県銀行員 50代前半男性】

まず一番最初にハッキリとお伝えしたいのは、積立をするのはとても良いこと、というか必須なことです。
毎月の収入から何もしなければ使ってしまってお金が貯まりませんから、積立をしないといけませんが、国内の金利のつかないものでしてもしょうがありませんし、401k、iDeCoのように変な投資先を選んでしまったら、増えるどころか減ってしまいます。
だから海外積立投資をしないといけないのですが、それでも積立を何年か続けてお金が溜まってからはまた別の話になります。

「ゼロベース思考」

というのが必要になります。
つまり・・・

「今あなたがその資産（例えばこの方だと900万円）を持っていて、今投資するならミューチュアルファンド（投資信託）に投資をしますか？ヘッジファンド、オルタナティブ（オフショアファンド）へ投資をしますか？」

ということです。
リスク＝リターンでハッキリ数字に出ていますが、20%など下がるリスクを取ってもいいから、その年だけまぐれの20〜30%のリターンを欲しいならミューチュアルファンド（投資信託）。
リスクが低くて手堅いリターン（この方の場合年15%）でずっと投資し続けたいならヘッジファンド、オルタナティブ（オフショアファンド）となります。

弊社アドバイザー大崎がこの方に積立からの一部乗り換えを提案した時には・・・

「コロナウイルス感染拡大がなければ、もうしばらくしてから考えようかなと
思っていたところで、今はまだ何も考えられない状態です。

日頃の事例紹介である程度オフショア資産管理口座のことも意識していましたが、
コスト負担にあうものかどうかが添付資料を見ても今一つ理解できません。
すまわち、今以上に手数料負担が多くなり、利益が出せない、資産が増えない
のかなと単純には思っています」

とおっしゃっていましたが、

「ちなみに〇〇さんの目標リターンは15%ですので、＜ポートフォリオB＞での運用をお薦めしましたが、世界株式は2〜3月で3割下落したにも関わらず、これらのファンドは安定した運用ができております。」

とこちらの・・・

＜ポートフォリオB＞
ドイツブリッジローンファンド：USD 20,000
英国高齢者住宅不動産ローンファンド：USD 30,000（GBPで投資）
英国介護不動産ファンド：USD 30,000

年平均リターン：18.03%
年平均リスク：1.88%

を提案したところ・・・

「ポートフォリオと資料を送付いただきありがとうございます。内容を確認しました。＜ポートフォリオB＞であれば、確かに最初に取組むにはちょうどいいかなと思います。
コロナで先が見えず、どこかで今の相場には疑問を感じていたので、ご提案いただいた内容でオフショア資産管理口座からの投資に挑戦したいと思いますので、必要な手続きをご指示願います。」

ということになりました。
けれど毎月の積立は今後も続けます。
その間はドルコスト平均法と複利運用を活用して効率よく資産形成していくんですね。
そしてまたある程度溜まったら、こうしてもっと効率の良い投資先へ切り替えていきます。

皆さんも積立されているようならご検討ください。
機会損失にならないと思います。
また他社で積立を始めていても、アドバイザー変更で直接積立からオフショア資産管理口座へ移管をして、日本へ資金を戻すことなくオフショアファンドへ投資することができます。

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