【第1187回】奥様名義の運用で年金準備を提案したら、元本確保型ファンド（1200万円）に投資することになりました。【東京都 主婦 40代前半 女性】

こんにちは。河合です。


本日は私の友人ファミリーの投資事例です。
ちょっと特殊な事情ですが、投資やマネープラニングは人それぞれなんだな、という良い事例だと思います。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいてます。


【東京都 主婦 40代前半 女性】


家が近所ということで、家族ぐるみで仲良くしているこの家族。
ご主人が上場企業の創立メンバーということで、年収が高いことはもちろんですが、ストックオプションがあるので、将来退社した数年後にはその株を現金化することができます。
それが現在の時価で言うと数十億円あるので、将来の老後資金は全く心配していないとのことでした。

ただ一応今回のご相談は奥様の資金の運用相談（ご主人同席）。
結婚前に蓄えていた預金が金利つかなくてもったいないから、という相談でした。

本人（奥さん）は投資をしたこともなく、年金保険もわからない。
個人資産としては現状これ以外なくて、ご主人の収入で生活をしている。
とのことだったので、私が友人にリスクを取らせたくなかったこともありますが、だったらまずは年金保険だろうと言うことで、新海外個人年金を提案しました。

1000万円で始めたら、将来は・・・

15年後（60歳）：約2100万円（2.1倍）
20年後（65歳）：約3000万円（3倍）
25年後（70歳）：約4200万円（4.2倍）
30年後（75歳）：約6000万円（6倍）

になるから、ご主人のお金で生活をしていって、これずっと使わなければ75歳の時に6000万円になってるよ、と話しても全然ピンと来てない感じでした（笑）。
私も他の人達の反応知ってるので、あれ？？と思っていたところ、前述の通り、老後は数十億入ることを考えると、6000万円になってもなー、とのことでした（笑）。
（本人には言えないけれど）一般的には夫婦と言ってもずっと一緒とは限らない確率が50%あるので、奥さんも自分の資産はちゃんと持って増やしておいた方がいいんじゃないかな？というニュアンスだったんですけど、それも心配していなそうな感じで、

「むしろ短期的にリスクを取っても増えるような面白いものがいい」

とのことだったので、

元本l確保型ファンド（Magnificent7）：USD 80,000（約1200万円）

に投資することにされました。
ご主人がテスラの個別株へ投資していることもあり、やはり世界を牽引するMagnificent7銘柄へ元本の保証がありながら投資できることに魅力を感じたようでした。



我々アドバイザーの役割は

・クラアントの目標達成
・リスクを抑える
・わからないことをわかるようにする

ことだと思っています。
なので、リスクを抑えるための助言をしながらも、その方が高いリターンを好むなら、リスクが低くても高いリターンを出せるものを提案するし、人生の見えないリスクに対して備えるという意味でも、別で年金準備（年金保険や積立）しておくことを提案します。

こうしたことはメールやLINEでも我々だったら十分することが可能ですが（15年の経験があるので、必要なポイントを抑えている）、やはり今回の家族のように会って時間を共に過ごすからわかることもあります。
なので、皆さんも個別面談、オンライン面談など、必要な時はどんどんしていきましょう。

なおこの時提案した新海外個人年金は二人の子供に暦年贈与（毎年110万円）していた資金ですることになりました。
それはまた海外生命保険メルマガでご紹介します。

【第1179回】【東京都 会社役員 40代前半 男性】 ハイリターンを求めて選んだのが2つの元本確保型ファンドです