【第239回】弊社アドバイザーの友人が海外積立投資を始められた事例です。【大阪府 会社員(保険会社) 20代後半 女性】

公開日: : 通常メルマガ(事例など)

こんにちは。河合です。


本日は弊社アドバイザーの友人が海外積立投資を始められた事例をご紹介します。
20代後半になり、結婚したりすると、そろそろ将来の貯蓄のことも考え出す頃ですかね。

※『海外積立投資入門書(マニュアル)』はこちら(無料)

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。


【大阪府 会社員(保険会社) 20代後半 女性】


私も現在36歳で、一通り通ってきた道ですが、まず同棲で生活費をパートナーと折半することになり、食費などの生活費もある程度一緒になります。
結婚すると、これが家計として一緒になり、お小遣い制になったりします。
人生のどこかで離婚なんていうのは今時よくあるもので、私はそれ自体悪い事とも思いませんので、その時点で財産分与することになります。
とはいえ離婚を前提で結婚はしませんので(笑)、結婚した時点ではそのパートナーと一生やっていこうと、一緒に人生計画を立て、一緒に貯蓄をしていき、一緒に保険や資産運用を相談して考えるようになります。
(離婚をしようと思った時のお金の相談などもよく受けますが、本日は横に置いておきますw)

今回の方も、結婚をされて、FP(ファイナンシャルプランナー)から

1)ジブラルタ、アクサの年利5〜7%変額保険
2)新光REIT(ゼウス)を分配金目的で30万円


を勧められたそうです。

1)については、こちらの記事をご覧になっていただければわかりますが、コストが高くて良い運用先がないため、増えません。

※ジブラルタ生命の変額年金保険『リタイアメントインカム』についてはこちら
※アクサ生命の変額年金保険『ユニットリンク』についてはこちら


2)はそもそもこの年齢で毎月分配金型をもらってどうするのか?という話ですよね。
今現在、収入もあって、将来のための貯蓄をするために考えているのに、効率の悪くて、しかもタコ足分配(直近分配金75円中、69円がタコ足分配)している投信をするなんてナンセンスです。

※『新光US-REITオープン(ゼウス)』についてはこちら

ということで、この方もFPの信用性を疑いだします。

・そもそものクライアントの財産状況をヒアリングしない
・意図しているものと全然違うものを勧められる
・投資、保険どちらもそれほど詳しくない


これでは相談する意味がありませんよね。
セールスをされにわざわざ行くようなものです。
その点、手前味噌ですが、弊社アドバイザーはきちんとしていたということでしょう。

結果、この方は140%元本確保型海外積立投資を始められました。
期間は15年なので、早く(この方が40歳半ば)満期が来てしまいますが、140%を確実に確保できるという点もジブラルタやアクサ生命の変額年金保険と比べて、比較しやすく良かったのでしょう。
ジブラルタ生命『リタイアメント・インカム』30年でたったの123.4%にしかならないんですからね(笑)。

今回の方のように若い方ほど、インターネットやSNSを使って、曇りのない目で何が正しいかを見れることでしょう。
そして若い方ほど収入や貯蓄はないものですが、それでも時間という強い味方があります。
是非その時間を活用して、将来のための良い資産設計をしていきましょう。

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