【第338回】65歳から毎月30万円の年金を受け取るために海外積立投資（変額プラン）を始められた事例です。【大阪府会社員 30代後半男性】

公開日： 2018/03/14 : 最終更新日：2024/05/02 通常メルマガ（事例など）海外積立投資（変額プラン）

こんにちは。河合です。

久しぶりに海外積立投資（変額プラン）を始められた事例をご紹介します。
老後のプラン、現在の投資先など、詳しく伺っていますので、皆さんにも参考ににあるところがあると思います。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【大阪府会社員 30代後半男性】

まずこの方から最初にいただいたリアルタイム診断の内容を見ていただきましょう。

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
リタイアは60歳。
早いに越したことはないですがそれくらいまでにはという感じです。
最悪でも65歳くらいまでにはリタイアをして妻と月30万くらいの月収はあればと考えています。年金含めて。
互いに平均余命を考えても80歳くらいまでは生きると思っています。
特に出産の計画はないので互いにディンクスとしての前提。
できれば暖かい海外や日本なら沖縄辺りに移住するという前提も余談ながら理想かなと考えています。参考になれば程度ですが。
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

この方もしっかりした人生計画ができていて素晴らしいと思います。
あとはお金のところをしっかりしておけば、というところですね。

65歳から毎月30万円の年金が欲しいということですが、投資でどれだけのリターンを目標にするかは元手がいくらか？にもよりますよね。

仮に一括投資でこれを準備しようとした時・・・

7200万円の元手から、年5%の金利で月30万円。
オフショアファンドだと年平均8%くらいにはなるので（現状は10%台）、4500万円の元手でいいことになります。

これを積立だけで準備しようと想定すると、「変額プラン」で

積立額：月650ドル
運用リターン：年8.73%
期間：25年

をすると25年後に約USD720,000（1ドル=100円で7200万円）というシミュレーションになります（8.73%は当時の弊社推奨ポートフォリオの年平均リターン）。
結果、この方にとっての現在の余剰資金から月350ドルが妥当ということで、積立を始められました。

今回の事例承認の際に以下のこともいただいています。

・今回の積立投資は長期（老後・将来に向けて）という観点での資産形成。
・目標だけに捉えられず、無理なく払える単位で投資（少しづつでも早めに始めることの重要性を伝えてもらいたい）。
・万が一や病気等へのリスクについては国内営業の保険会社で掛捨、貯蓄の終身保障で備えている。
・短期的な資産形成、お小遣い稼ぎは株式運用や外貨預金などコストが安く、流動的に使える手段で確保している。

ここに書いてる通りで、長期での資産形成の考え方が必ず皆さん必要ですし、時間的メリットがある反面、遅くなればなるほどリスクを取ってハイリターンを狙わないと目標の金額に足らなくなってしまいます。

また日本の保険でする部分は日本の保険で（医療、介護、少額の死亡保障など）。
逆に将来の年金準備、学資保険、しっかりした死亡保障は海外でする必要があります。

投資も短期投資で流動性高く（いつでも現金化できる）しておきたい資産は日本の証券会社で運用をし、景気の波に左右されず長期投資をする分は海外のヘッジファンド、オルタナティブにしておくといいですね。

最後に・・・

日本の投資も保険も弊社が中立的な「アドバイザー」という立場で客観的アドバイスをします。
その上で足りないところを海外の投資、保険商品から補えるようサポートしています。

いつでもお気軽にご相談ください。