【第395回】20代の方が毎月1500ドル（約17万円）を投資するのに選んだ積立とは？【宮城県会社経営者 20代前半男性】

公開日： 2018/08/20 : 最終更新日：2024/05/13 通常メルマガ（事例など） NISA, オフショアファンド, ポートフォリオ投資, メリット, 一括投資, 国債, 年平均リターン, 投資信託, 海外積立投資, 確定拠出年金, 積立投資

こんにちは。河合です。

本日は若い方の積立事例をご紹介したいと思います。
若い方ほど時間とお金にゆとりがあって、リスクを取れるというとても良い事例だと思います。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【宮城県会社経営者 20代前半男性】

この方2年ほど前からお問合せをいただいていて、長期の積立先を探している様子でした。
当時の質問としては・・・

・所謂、日本で定番である「投資信託」「国債」「NISA」「確定拠出年金」などのメリット・デメリット
・ご紹介いただいた海外積立投資のメリット・デメリット

ということでしたが、この方も気づいているように、日本のものは税的なメリットはあっても増える先はありませんよね。
下手にリスクを取ったら資産を減らしてしまうのがオチで、だったら銀行に貯蓄しておいた方がよかったという話になりがちです（当然増えませんが）。

一方、海外積立投資に関してはこちらの入門書（マニュアル）に書いているように、

１）200本のオフショアファンドからポートフォリオ投資することができる
２）現行の年平均リターンは15.16%
３）更に2つのボーナスがつく
４）3年目から減額、積立STOP、一部引出がペナルティなしでできる
５）15年以降は全解約もペナルティなし
６）収入に合わせていつでも増額可能
７）運用状況がオンラインでいつでも確認できる

まだまだありますが、主にこのようなメリットがあった上で、デメリットはあえていうならコストがかかることですが、それは３）のボーナスだけで100%カバーできるような仕組みになっています。

あとはいくらするか？でしたが、この方も若いのにしっかりビジネスをされていることもあり、毎月25~30万円を積み立てたいとのことでした。
ただとりあえず初めてということで1500ドル（約17万円）で開始されることになりました。

期間はまだ若いということもありますが、５）にあるように15年以降は全解約をいつでもできるので、とりあえず長く積立＆運用できる選択肢を残すために25年で開始されました。

いつもいつもくどいくらい言っていますが、一括投資と積立投資はどちらもやってください。
どちらが絶対に良いということはありません。
どちらもそれぞれリスクを落とせる手法がありますし、増やせる投資先も異なります。

そして早いうちから始めてください。
若い方には伝わりづらく、年配の方には「もっと早く知っておけばよかった」と言われます（笑）。
わからないものへの不安とか、海外のものへの不安とか（弊社のクライアントは日本のものへの不安の方が大きいですがｗ）あるかと思いますが、不安がないことは人生一つもありません。
不安がないとすれば、むしろ何かがおかしいのでは？と疑った方がいいと思います。

機会損失にならないよう、できるだけ早く始めましょう。