【第582回】ライフプランニングをしたら65歳以降、月15万円、総額4500万円不足することに・・・。【東京都会社員 40代後半男性】

公開日： 2020/01/18 : 最終更新日：2023/06/28 通常メルマガ（事例など） NASDAQ, S&P500, インデックス型終身保険, オフショアファンド, オフショア資産管理口座, 元本確保型ファンド, 東京海上日動あんしん生命がん診断R, 東京海上日動あんしん生命メディカルキットR, 海外積立投資（元本確保型プラン）, 海外積立投資（変額プラン）, 海外終身保険（一時払い）

こんにちは。河合です。

本日はライフプランナー大崎からの「インデックス型終身保険」契約事例です。
65歳以降の不足金、月15万円、総額4500万円を補えるのでしょうか？

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【東京都会社員 40代後半男性】

まずはこの方、以前から既に海外投資いただいているクライアントさんでした。

【第504回】【東京都会社員 40代後半男性】
オフショアファンドの移管&現金送金でオフショア資産管理口座開設された事例です。

【第520回】【東京都会社員 40代後半男性】
元本確保型ファンドへ投資された方が、最新の元本確保型ファンドへも追加投資されました。

現在投資されているのがこちら。

オフショアファンド：USD 50,000
海外終身保険（一時払い）： USD 10,000
海外積立投資（変額プラン）：月450ドル × 25年
海外積立投資（元本確保型プラン）：月200ドル × 15年

今回改めてライフプラニングで計算してみたところ、65歳から公的年金以外に不足する金額は年間180万（15万円×12ヶ月）、90歳まで生きるとして不足総額は4500万ということでした。。
既に上記の通り運用されており、不足分は確保していける仕組みはできてるが、まだ余裕はあるし保険で浮いた分を回せるとのことでこちらの加入を決められました。

インデックス型終身保険：2150ドル/年 × 15年
(NASDAQ連動）

今回S&P500ではなくNASDAQを選んだ理由は、

・ハイテク株中心のNASDAQの方が良いパフォーマンスを出しているから
・既に海外積立投資（元本確保型プラン）でS&P500へ投資をしているから分散兼ねて

です。
そのNASDAQだとどのくらい増えるのか・・・はこちらの動画をご覧ください。
老後4500万円の不足資金をこれで賄えるのかがわかります。

＜概要＞

・インデックス終身保険とは
・NASDUQ100指数で運用（年平均リターン7.52%）　
　20年で約1.6倍　
　30年で3倍以上　
　40年で6倍以上
・最低保証金利1%を付与（マイナス運用はない）
・日本の保険では増えない
・1年目から死亡保障はUSD100,000、65歳からは死亡保障も増えていく。
・65歳から受給できる公的年金と必要な生活費を計算し、足りない金額を把握することが大切。逆算して、早めに準備することが大事！

こちら契約後、ご本人からいただいたコメントです。

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
もともとK2さんへ問い合わせしたのが、保険過多の状態であったのに、また保険に加入するのはどうなのかなと考えておりました。

たまたまメルマガでインデックス型海外終身保険の話があったので、問い合わせてみたところ、NASDAQ指数に投資するものがあり、投信やETF、海外積立投資でS&P500の投資するものを持っているので、自分のポートフォリオにNASDAQ指数に投資するのものがあっても良いのかなと思い加入することにしました。

加入するにあたり、東京海上日動あんしん生命のがん診断RとメディカルキットRを解約し、その分をこちらの支払いに充てようと考えました。

加入したばかりでどうなるのかはわかりませんが、今ボクの年齢でこのくらいの終身保険に加入すると結構な金額を払わなければならないし、その点でもお得かなとは思います。
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~