【第645回】海外個人年金（60-90プラン）で月5万円の自分年金を作りました。【埼玉県会社経営者 40代前半男性】

公開日： 2020/06/15 : 最終更新日：2025/11/08 通常メルマガ（事例など） HSBC香港, JA学資保険, NISA, 企業型確定拠出年金, 海外個人年金（60-90プラン）, 海外積立, 海外養老保険

こんにちは。河合です。

本日は久しぶりに海外個人年金（60-90プラン）の契約事例です。
これは60歳から90歳の間に毎月受け取るように今から設定しておくプランです（自分年金）。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【埼玉県会社経営者 40代前半男性】

まずはこの方がご入力された投資ヒアリングシートを見てみましょう。

ご年齢：44歳
現在の投資商品（金額、銘柄など）：NISA 、HSBC香港でファンド 100万円以下 JA学資保険
今までの投資経験（年数、商品など）：株式、企業型確定拠出年金など 2年
今後の投資可能年数：20年以上
今後の投資可能金額：300万円
現在の年収から貯蓄できる余剰資金（例：120万円／年）：240万円/年
年率目標リターン：5-10%
オフショアファンドも投資対象に入れるかどうか？：はい

その他、投資や人生でどのようなことを目標に運用していきたい、などあればなんでもお聞かせください：
会社を経営している。老後資金や子供（1歳）の学資資金を蓄えたい。
海外の養老保険、学資保険に関心あり。
海外積立投資に関心あり。
個人口座のほかに法人口座、ドル決済のクレジットカードに関心あり。
経費決済にマイルのたまるクレジットカードを使用。マイルで海外旅行によく行く。
海外旅行先で現地通貨を現地のATMですぐにおろせるよう、外貨預金をしたい。
信用金庫の経営者年金（毎月10万円）に加入しているが、見直したい。
海外資金管理口座に関心あり。

ということで、とりあえず一通りの投資経験がありますが、求めるリターンはそれほど高くなく堅実なもの。
不必要な保険は加入していない。
海外への意識が高く、今後資産形成や資産管理は海外の口座でしようというしっかりとした意思がある。
・・・ということがわかりますね。

その上で弊社アドバイザー大崎からアドバイスをしたのが、

・時間軸での優先順位を考え、まずは、会社の存続、そして、お子様の教育資金の準備だと案内
・JAの学資保険の代替えとして140%元本確保型プランを案内

ですが、ちょうどその頃海外個人年金の募集締切があり、まずは

海外個人年金（60-90プラン）：USD 50,000/年 × 15年

の契約をされました。
15年間の保険料支払総額がUSD 90,115（約1000万円）となりますが、60歳になった時にまず一時金でUSD 11,430（約125万円）がもらえ、その後毎月USD 466（約5万円）を30年間もらい続けることができます。
つまり30年間で合計USD 179,082（約1970万円）もらえることになるので、199%の解約返戻率となります（支払った保険料の倍受け取ることができた）。

更にこれから

・学資資金の積立（現在のJAに加えて、別途行う）
・法人保険の加入

を進めていく予定です。
皆さんも法人の節税、運用相談もお気軽にご相談ください。

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死亡保障をなくすことで、本来日本の保険よりも良い解約返戻率が更に高くなります。12年、16年、20年満期から選択でき、6、8、10年後から年金受取開始できます。

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