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【第661回】毎月6万円の障害者年金から海外積立投資を始めました。【東京都無職 20代前半男性】

公開日： 2020/07/21 : 最終更新日：2024/07/01 通常メルマガ（事例など） S&P500, オフショアファンド, オフショア資産管理口座, 海外積立投資, 海外積立投資（元本確保型プラン）, 海外積立投資（変額プラン）, 障害年金

こんにちは。河合です。

本日は障害年金からの積立開始事例です。
まだ20代前半と若いので、将来のための資金を今のうちから蓄えて増やしておきたいですよね。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【東京都無職 20代前半男性】

この方のお父様が前々からご自身で海外積立投資（変額プラン）をされていました。

【第78回】【東京都会社員 50代前半男性】
日本の保険の証券分析からの海外積立投資（月1125ドル）＆オフショアファンド（1200万円をオフショア資産管理口座経由）投資事例です。

そして昨年はじめくらいに、今回の息子さんについての相談をいただきました。

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もうしばらくすると息子に障がい者年金が入ってきます。約6-9万円/月ですので、息子は基本全額と考えているようですが、何があるかわかりませんので、半分の約3万円を毎月の定期として積み立て、余剰金についてはあるタイミングで前払い対応をしていきたいと思っています。保険、年金等、何が良いかアドバイスお願いいたします。
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最初は・・・

プラン参加者：息子さん
プラン責任者及び支払人：ご両親いずれか
受益者：ご両親

で積立額の支払いは家族カード（クレジットカード）でお父様と同じ変額プランしようという話をしていました。
ただ迷われた結果・・・

海外積立投資（元本確保型プラン）：USD 300/月 × 20年

になったようです。
今回の目的は、障害をお持ちの息子さんの障がい者年金で将来のために蓄えることだったため、変額プランで将来受け取る金額が運用次第となるよりも、まずは元本確保型プランで20年後の満期時には元本の160%は確保されるというのが安心感になったんじゃないかと思います。
また160%もらうだけでは年金保険みたいですが、元本確保型プランはちゃんとS&P500で運用もされているので、運用がうまくいったらその分も受け取ることができるというのが、ちゃんと投資のわかるお父様にも良いと思ってもらえたポイントじゃないでしょうか。

息子さんの収入がないため、手続きしてみないと息子さん名義で始められるかわからないという状態でやり取りが始まりましたが、年初からの半年間かけて、弊社アドバイザーと弊社カスタマーサポートチームがみんなで交通整理をしながら、この方とのやり取りも重ねながら、無事息子さん名義でプランがスタートしました（なお保険商品では同様の契約形態はできませんでした）。
目的が達成できて良かったですね。

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