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【第709回】ドイツ在住の方が現地で投資している見直し相談からのオフショア投資事例です。【ドイツ専門職 30代後半女性】

公開日： 2021/01/30 : 最終更新日：2025/11/09 通常メルマガ（事例など）オフショア資産管理口座, グローバルマクロ戦略ヘッジファンド（2倍レバレッジ）, 海外積立（3.5%金利保証プラン）, 英国介護不動産ファンド, 英国高齢者住宅ローンファンド

こんにちは。河合です。

本日は海外在住者（ドイツ）のオフショア投資事例です。
現地ではどんな資産運用をしていたのか？どのように資金移動したのか？など参考にしてみてください。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【ドイツ専門職 30代後半女性】

弊社アドバイザーとのやりとりは2015年からしていましたが、昨年のコロナ投資セミナーに現地からオンラインで参加してもらえ、その後個別相談（これもオンライン）となりました。

面談での相談内容が以下の3点。

1）リュールップ年金（Rüruprente）、プライベート年金や現在の運用商品の相談
2）米国の証券口座にある米ドル資産をどうするか？
3）オフショア資産管理口座からのオフショアファンドへ投資、3つの海外積立投資を検討

それぞれ以下のようにアドバイスしました。

1）リュールップ年金（毎月定額を非課税で支払い、老後の受け取りは年金受取のみ）は今後

S&P500：50~60%
Nasdaq：20~30%
DAX：10~20%

で運用。
株価下落時や満期近くになったら安定運用（債券）へのアロケーションも提案。
プライベート年金は当面継続し、来年以降のLIBORの問題が解決してから、3.5%金利保証海外積立投資への切り替えを提案。

2）米国証券口座 → N26 → Revolut → オフショア資産管理口座へ送金し、3）のオフショアファンドへ投資する。

3）ポートフォリオを決める際、ポイントとなったのがこちら。

− 投資額：$40,000
− 年間目標最低リターン：8％
− 3つの参考ポートフォリオ（リスク＝大中小）から選択

結果、USD 35,000でオフショア資産管理口座を開設し、こちらのポートフォリオで投資することとなりました。

英国介護不動産ファンド：USD 11,000
英国高齢者住宅ローンファンド（年6%配当）：USD 11,000
グローバルマクロ戦略ヘッジファンド（2倍レバレッジ）：USD 11,000

3つの参考ポートフォリオの中では最もハイリスク＝ハイリターンのものを選択されました。
このポートフォリオ全体における平均のリスク＝リターンがこちら。

年間平均リターン：18.07%
年間平均リスク：8.59%

最低8%のリターンが希望ということでしたが、3つのポートフォリオを見たらリターンを狙いたくなった感じでしょうか。
コロナ禍で株価も好調なので、楽しみですね（ポートフォリオと株価との相関性は低いですが）。

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