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【第925回】3つの海外積立から80%保証プランを選んだ理由とは？【大阪府歯科医 30代前半男性】

公開日： 2022/11/04 : 最終更新日：2025/11/09 通常メルマガ（事例など） 80%保証プラン, Dominion, つみたてNISA, 元本確保型プラン, 変額プラン, 海外積立

こんにちは。河合です。

海外積立の種類も多くなってきて、どれを選んだらいいか迷っていたりしませんか？
本日は新しい海外積立（80%保証プラン）の事例ですが、自分だったらどれを選ぶだろう？という目線で読んでいただければと思います。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【大阪府歯科医 30代前半男性】

まずはこの方からこのような相談をいただきました。

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今回は、つみたてNISAと新しい海外積立プラン(80%保証プラン)または、他の積立プランのどちらが良いかについてご相談させていただきたいです。

ブログでもリーマンショックやITバブル崩壊のような金融危機が発生した場合、それぞれ基準価額は50%前後暴落しており、元の基準価額に戻るまでは6〜7年、時間を要すると説明されております。

現在、つみたてNISAで33000円/月のつみたてをしておりますが、上記の様なことが起きたことを想定して、このままつみたてNISAを続けるか、それを停止して(口座内の資金はそのまま運用)、他の海外積立プランで積立を開始した方が良いかご相談させて下さい。
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つみたてNISAというのはこちらのコラムでも解説しているように、上がったら上がった、下がったら下がったというものです。
しかも選別できるアクティブファンドはそれほど良いものはなく、結局インデックスファンドへ投資をするという選択になります。

これに対し今回始められた80%保証プランは、必ず積立額の80%（元本-20%）が保証され、その保証は下がることはなく、時価が上がるにつれどんどん上がっていきます（ラチェット）。
ということでこの方はつみたてNISAを止め・・・

海外積立（80%保証プラン）：USD 250/月 × 20年

を始められました。
こちら積立開始後のこの方からの感想です。

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つみたてNISAでの積立をやめて新しい海外積立プラン(80%保証プラン)で積立を開始した理由に関しましては、以前、大崎さんにご相談した通り、引き出しのタイミングで暴落した際に80%の下支えがあるからです。元に戻るまでに過去では7,8年掛かるそうで、つみたてNISAではそのリスクはヘッジできません。

新しい海外積立プラン(80%保証プラン)はそのヘッジのための手数料はかかりますが、安心して運用できます。ちなみに、つみたてNISAの代わりに開始しておりますので、運用期間は20年で設定しました。
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海外積立にはこの他・・・

変額プラン
元本確保型プラン

というのがあります。
変額プランは80%保証がない代わりにボーナスがあり、自分で200本ある優秀なアクティブファンドから最大10本投資ができるというもの。
元本確保型プランは15年後に140%、20年後に160%のリターンを保証してもらいながら、S&P500へ投資するというもの。

それぞれ特徴が異なりますが、皆さんならどれを選びますか？
この辺りのコラムも参考に、自分にとってはどれが一番良いかを考えてみてください。

※「新しい海外積立（80%保証プラン）」と「S&P500インデックス元本確保型プラン」ではどちらが良いか

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