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【第761回】プルデンシャル生命リタイアメントインカムを解約し、インデックス型海外終身保険とオフショア投資を始めた事例です。【兵庫県会社員 40代後半男性】

公開日： 2021/06/05 : 最終更新日：2021/12/06 通常メルマガ（事例など）インデックス型海外終身保険, オフショア資産管理口座, プルデンシャル生命リタイアメントインカム, 固定金利商品, 英国介護不動産ファンド, 英国高齢者住宅ローンファンド

こんにちは。河合です。

本日はお問合せの多いプルデンシャル生命リタイアメントインカムを解約して、インデックス型海外終身保険とオフショア投資を始めた事例をご紹介します。
プルデンシャル契約している方は多くても、パフォーマンスに満足している方は少ないようですね。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【兵庫県会社員 40代後半男性】

この方、これまでいくつもオフショア投資をされています。
使わせていただいた事例がこちら。

【第493回】既得意からご紹介いただけた時にはこうしてアドバイス進めていきます。

【第627回】10年さわかみ投信されてる方が利下げ前に固定金利商品を契約しました。

【第629回】さわかみ投信をやめて海外積立投資（元本確保型プラン）を始める時に受益者を設定した理由とは？

【第704回】英国高齢者住宅ローンファンド勉強会から追加投資されました。

そして今回、こちらのプルデンシャル生命リタイアメントインカムの記事を読み、加入中のリタイアメントインカムを解約しようと思われました。
毎年の支払っている保険料で比較した結果・・・

＜リタイアメントインカム＞
年間保険料：USD3,332/年（65歳まで）
死亡保険金額：USD99,055（65歳がMAX）
満期時返戻金：USD99,055

満期保険金額（払済）：USD47,933
解約返戻金：USD33,306

＜インデックス型海外終身保険＞
年間保険料：USD3,332/年（15年間）
死亡保険金額：USD133,708（71歳から逓増）

リタイアメントインカムの合計支払い期間が22年。
残りの期間（14年）支払った満期時返戻金はUSD 99,055です。
一方、同期間のインデックス型海外終身保険はUSD 67,000程度です（明らかに後者の方が安い）。

ここからできる対策として、3つの選択肢があります。

1）リタイアメントインカムを続けた場合の満期金
2）リタイアメントインカムを「払済」にした場合の満期金＋インデックス型海外終身保険の解約返戻金
3）リタイアメントインカムを「解約」して解約返戻金を別の商品で運用する＋インデックス型海外終身保険の解約返戻金

比較の結果、1＜2＜3の順にお金が増えていくことがわかります。
この方も・・・

「解約返戻金（USD33,306）が14年後（65歳）に、USD47,933になるので複利の年率は、2.3%ですかね？いずれにしても低率と思われます。」

ということで、3）を選択されました。
年率2.3%なんて固定金利商品（10年、年3.6%）でもこんな低いことありませんし、自分で運用した方がよっぽどいいですよね。
早速リタイアメントインカム解約して・・・

毎月の保険料 → インデックス型海外終身保険：USD 3,458/年 × 15年
解約返戻金 → オフショア資産管理口座：USD 33,000

英国介護不動産ファンド：USD 16,000
英国高齢者住宅ローンファンド：USD 15,000

プルデンシャル生命リタイアメントインカムについては、更に詳しくこちら弊社大崎がまとめていますが、今支払っている保険料を増やすことなく、将来のお金を大きく増やすことができます。

※プルデンシャル生命保険「リタイアメント･インカム」を解約して資産効率を高める方法
※プルデンシャル生命の利益があなたの資金に変わる

プルデンシャル生命を契約されていたら、いつでもこちらからお気軽にご相談ください。