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【第779回】歯科医院開業3年、貯まってきている手元資金の運用です。【大阪府歯科医 30代後半男性】

公開日： 2021/07/21 : 最終更新日：2021/11/23 通常メルマガ（事例など） S&P500, グローバルマクロ戦略ヘッジファンド, マーケットニュートラル戦略ヘッジファンド, マルチストラテジー戦略ヘッジファンド, 元本確保型プラン, 歯科開業医, 海外積立投資（元本確保型プラン）, 海外終身保険, 英国介護不動産ファンド, 英国高齢者住宅ローンファンド

こんにちは。河合です。

本日は歯科医院開業3年目の方からの投資相談です。
当然、借入もしていますが、急いで借入を返済するのか、手元資金を運用するのか、皆さんならどちらを選びますか？

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【大阪府歯科医 30代後半男性】

この方、私もお会いしたことがあり、当時海外積立投資（元本確保型プラン）を開始されました。
投資先であるS&P500も順調に上昇しており、積立もこのように順調に増えています。

拠出額：USD 16,500
現在価値：USD 21,502
利益：USD USD 5,002（+30%）

これが2017年に開始された分で、これ以外にも翌年2本同じ元本確保型プランの積立を開始しているので、そちらも同様に上昇しています。

それから海外終身保険（事例はこちら）もされましたが、今回新たにLINEからご相談がありました。

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お世話になります。
投資相談をお願いしたいです。

以前から、3人の子どもの学資金準備のためと、夫婦の老後資金のために、積立投資をしております。

2018年歯科医院を開業し、今のところ順調に経過し、手元資金も少しずつ増えてきました。

現在考えていることは、貯まってきている手元資金の一部を投資して、開業借金を少しでも早く返済したいと考えています。
よろしくお願いします。
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当時私がお会いした時はまだ雇われ院長だったので、立派に開業し軌道に乗っていて私も嬉しいです。
ここで弊社野村がオンライン個別面談させてもらったところ・・・

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お世話になります。
先日はzoom相談ありがとうございました。
メール見させていただきました。

今回の投資資金は1,000万円を予定しております。

先日は事業借入資金の早期返済を7年後に見据えて・・・と考えておりましたが、7年後に早期完済したところで、50万円程度の利息がうくにすぎないことがわかりました。7年後の状況にもよりますが、今回の投資がうまくいってたとして、2,000万を借金返済に回すのはもったいない気がしてきました。
であれば、リスクをそこまでとる必要性もないのかなと思うのですが、現状ポートフォリオBの選択はどう考えられますか？
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はい、私もせっかく低い金利で銀行から借入できた分を早く返すのなんてもったいないと思います。
だったらその余剰資金を投資で活かして、金利（今回はリターン）を稼いだ方がいいですよね。

結果・・・

英国高齢者住宅ローンファンド：USD 15,000
英国介護不動産ファンド：USD 20,000
マーケットニュートラル戦略ヘッジファンド：USD 25,000
マルチストラテジー戦略ヘッジファンド：USD 20,000
グローバルマクロ戦略ヘッジファンド（2倍レバレッジ）：USD 20,000

で投資されることにされました。
これでポートフォリオ全体のリスク＝リターンは・・・

年平均リターン：20.04%
年平均リスク：13.56%

となります（過去のトラックレコードに基づく）。
銀行のローン金利なんて目じゃないですよねw

皆さんも銀行での借入、住宅ローンなどあったら、それを返済するのではなく、どんどん投資して資産を増やしていきましょう。

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