【第1058回】401k満期分を何で運用するか？【東京都 会社員 60代前半 男性】

こんにちは。河合です。


本日は401k満期金からの運用相談事例です。
401kに限らず、財形、退職金、保険の満期金など、60代になってからのまとまった資金の運用先として参考にしてください。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。


【東京都 会社員 60代前半 男性】


いくつ（年齢）の時にまとまった資金を手にするのか？でその先の選択肢が大きく異なってきます。

まだ働いていて稼ぎのある20~50代であれば、すぐに使うアテはない資金として、老後までゆっくり運用することができます。
まだ収入があるということもありますし、長期投資できるということもあり、リスクを取ってリターンを狙うこともできます。

ただ60歳を超えてからは、長期運用も限界があるし、リスクを取ることも好ましくないですよね。
今回の方もそうでしたが、以下の選択肢が対象となりました。


1）『海外固定金利商品』へ投資をして、10年後の満期まで、高い金利（年4.7%）を取りながら、引き出し可能な額を引き出しながら使っていく

2）『新海外個人年金』でもっと長期間運用し続けることも念頭におきながら引き出し可能な額を引き出していく

3）『海外終身保険』で家族のために遺す分を用意しながらも運用をしていく

4）『元本確保型ファンド』で最長6年ごとにラチェット運用して、資産を積極的に増やしていく
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この方は既に3）『海外終身保険』、4）『元本確保型ファンド』はしているため、今回は1）、2）での検討となり、結果的にはすぐにでも引き出しが開始できる1）『海外固定金利商品』を始められることになりました。

海外固定金利商品：USD 35,000

その他、これまで積極投資をしてきた『オフショアファンド』も徐々にこちらの『海外固定金利商品』品にしていくそうです。

皆さんなら、まとまった資金が入った時、どれで運用しますか？