海外積立で学資準備を。海外積立(元本確保型プラン)

【第621回】現在50歳、投資資金1000万円、余剰資金年120万円の方が、老後(10年後)から年400万円の不労所得を得るための方法。【東京都 会社員 50代前半 男性】

こんにちは。河合です。


本日は1000万円の新規投資の事例です。
この方の目標は定年退職後、収入がなくなるという不安を解消するために、年300~400万円の不労所得を作ることでした。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。


【東京都 会社員 50代前半 男性】


こちらが最初にいただいた投資ヒアリングシートの回答。

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□現在の投資商品
株式 : 800 万円
NISA : 200 万円
持ち株 : 280 万円
FX : 20 万円
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□今後の投資可能年数
15 年
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□今後の投資可能金額
1000 万円
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□現在の年収から貯蓄できる余剰資金
120 万円/年
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□年率目標リターン
10 %
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60歳または65歳で定年した際、お金の心配がない状態を作りたいです。
具体的には、不動産や金融商品を組み合わせて300~400万/年の不労所得が得られるような仕組み作りがしたいです。

50という年齢のため、あまり大きなリスクは取れないと思いますが、可能でしょうか。
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ということで、1000万円を今から10年間運用してまずは老後資金の土台を作らないといけません(定年退職時に退職金もありますが)。
この方にご提案したポートフォリオの過去の年平均リターンが13.44%(リスクは年1.58%)でしたから、この通り10年間複利で運用したとしたら・・・3529万円になります。

こちらがそのポートフォリオ。

英国介護不動産ローンファンド:USD 20,000
ドイツブリッジローンファンド:USD 20,000
英国学生寮ファンド:USD 20,000
英国住宅ローンファンド:USD 20,000
豪州不動産ローンファンド:USD 20,000


更に毎年120万円ずつ余剰資金があるということなので、これで海外積立投資(変額プラン)をし、弊社推奨ポートフォリオ(年12.40%)で運用していったとしたら、10年後には2368万円が貯まります。

更に10年後(60歳)時点で退職金(約2000万円?)も出るでしょうから、試算では・・・

3529万円 + 2368万円 + 約2000万円(?) = 約8000万円(?)

が60歳時点の投資元本となりますよね。
この方の目標は60歳以降の不労所得300~400万円ですから、この8000万円から見たら400万円は年5%の運用でいいことになります。
5%というと、例えば先日ご紹介してこの方も投資されてる英国住宅ローンファンドの固定配当だけでも6%ですから、かなり現実的な数字となってきます(更に投資元本も年12-14%で増えていく予定)。

ちなみにこの方・・・

・50歳
・1000万円の投資元本
・年120%の余剰資金


でしたからこの試算になりますが、もっと若い方、もっと投資元本のある方、もっと収入からの余剰資金が取れる方は、もっと増やすことができます。
もしくはそこまで増やす必要がないのであれば、高いリターンを狙わなくても、もっと確実に増やしていけるような商品もありますので、まずはお気軽にご相談ください。
K2 Investment会社紹介

K2 Investmentは元野村證券のメンバーによって2009年創設された投資助言の会社です。販売会社ではない中立な立場で、国内外の幅広い投資先から、個人投資家にとって最も良い投資先をアドバイスしています。

会社HP:http://k2-investment.com

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