【第621回】現在50歳、投資資金1000万円、余剰資金年120万円の方が、老後（10年後）から年400万円の不労所得を得るための方法。【東京都会社員 50代前半男性】

公開日： 2020/03/26 : 最終更新日：2023/06/27 通常メルマガ（事例など） NISA, ドイツブリッジローンファンド, 英国介護不動産ローンファンド, 英国住宅ローンファンド, 英国学生寮ファンド, 豪州不動産ローンファンド

こんにちは。河合です。

本日は1000万円の新規投資の事例です。
この方の目標は定年退職後、収入がなくなるという不安を解消するために、年300~400万円の不労所得を作ることでした。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【東京都会社員 50代前半男性】

こちらが最初にいただいた投資ヒアリングシートの回答。

────────────────────────────────
□現在の投資商品
株式： 800 万円
NISA ： 200 万円
持ち株： 280 万円
FX ： 20 万円
────────────────────────────────
□今後の投資可能年数
15 年
────────────────────────────────
□今後の投資可能金額
1000 万円
────────────────────────────────
□現在の年収から貯蓄できる余剰資金
120 万円／年
────────────────────────────────
□年率目標リターン
10 ％
────────────────────────────────
60歳または65歳で定年した際、お金の心配がない状態を作りたいです。
具体的には、不動産や金融商品を組み合わせて300～400万/年の不労所得が得られるような仕組み作りがしたいです。

50という年齢のため、あまり大きなリスクは取れないと思いますが、可能でしょうか。
────────────────────────────────

ということで、1000万円を今から10年間運用してまずは老後資金の土台を作らないといけません（定年退職時に退職金もありますが）。
この方にご提案したポートフォリオの過去の年平均リターンが13.44%（リスクは年1.58%）でしたから、この通り10年間複利で運用したとしたら・・・3529万円になります。

こちらがそのポートフォリオ。

英国介護不動産ローンファンド：USD 20,000
ドイツブリッジローンファンド：USD 20,000
英国学生寮ファンド：USD 20,000
英国住宅ローンファンド：USD 20,000
豪州不動産ローンファンド：USD 20,000

更に毎年120万円ずつ余剰資金があるということなので、これで海外積立投資（変額プラン）をし、弊社推奨ポートフォリオ（年12.40%）で運用していったとしたら、10年後には2368万円が貯まります。

更に10年後（60歳）時点で退職金（約2000万円？）も出るでしょうから、試算では・・・

3529万円 + 2368万円 + 約2000万円(?) = 約8000万円(?)

が60歳時点の投資元本となりますよね。
この方の目標は60歳以降の不労所得300~400万円ですから、この8000万円から見たら400万円は年5%の運用でいいことになります。
5%というと、例えば先日ご紹介してこの方も投資されてる英国住宅ローンファンドの固定配当だけでも6%ですから、かなり現実的な数字となってきます（更に投資元本も年12-14%で増えていく予定）。

ちなみにこの方・・・

・50歳
・1000万円の投資元本
・年120%の余剰資金

でしたからこの試算になりますが、もっと若い方、もっと投資元本のある方、もっと収入からの余剰資金が取れる方は、もっと増やすことができます。
もしくはそこまで増やす必要がないのであれば、高いリターンを狙わなくても、もっと確実に増やしていけるような商品もありますので、まずはお気軽にご相談ください。

K2 Investment会社紹介

K2 Investmentは元野村證券のメンバーによって2009年創設された投資助言の会社です。販売会社ではない中立な立場で、国内外の幅広い投資先から、個人投資家にとって最も良い投資先をアドバイスしています。

会社HP：http://k2-investment.com