【第856回】海外積立かインデックス型海外終身保険か？【愛知県専業主婦 30代後半女性】

公開日： 2022/03/06 : 最終更新日：2024/09/20 通常メルマガ（事例など）インデックス型海外終身保険, 海外積立

こんにちは。河合です。

本日は海外積立の追加契約を希望された方が、インデックス型海外終身保険にされた事例をご紹介します。
この二つの商品の違いは？後者を始めることになったポイントとは？参考にしてください。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【愛知県専業主婦 30代後半女性】

この方、2019年2月より海外積立（変額プラン）でUSD 200/月を積立中です。

【第448回】オフショア投資、海外個人年金をされていた方の変額プラン（海外積立投資、ケイマン籍）駆込み事例です。

今回、USD 200 → USD 400に増額してアロケーションボーナス（ボーナス金利）の1%UPを期待されましたが、新規申込や増額は全てプエルトリコ籍になってしまうため、断念。

代案としてインデックス型海外終身保険を提案しました。
特徴をおさらいしておきます。

・死亡保障がついている保険になりますが、S&P、もしくはNASDAQといった株式インデックスで運用します
・S&PやNASDAQで運用していれば、何年かに1回は暴落が生じますが、こちらは毎年最低1%が保証されているため、S&PやNASDAQで運用していくよりも確実に増やせる
・最低1%が保証される代わりに、利率の上限は年12%となるため、それ以上のリターンが出ていても、その分は反映されません

皆さんだったら、毎月必ずボーナス金利をもらいながら、200本のオフショアファンドから自由に投資ができる海外積立（変額プラン）と比べてどちらの方が魅力的に感じますか？
答えは・・・安全を取るか？リターンを取るか？で決まりますよね。

なおインデックス型海外終身保険（NASDAQ）をこれまでのトラックレコード（25年平均）で試算したものがこちら。

【保険料】USD5,185/年×15年

【解約返戻金と返戻率】
15年後：USD 106,266（返戻率：136.4％）
25年後：USD 242,342（返戻率：311.1％）
30年後：USD 377,002（返戻率：484.0％）

リターンに上限があると言ってもかなり増えてますよね（上限適用した後の数字です）。

この方は現在、海外積立を既にしているので、運用先を変えるという意味合いと、ご主人名義で死亡保障を準備するという目的のため、インデックス型海外終身保険を始めることにされました。

海外で毎月払いで年金準備をするにもいくつかの方法があります。
いずれも増える商品ばかりですが、微妙に特徴が異なるので、どれが最も皆さんにとって良いかは我々に相談の上、決めていきましょう。

※直接相談はこちら（無料）