【第928回】80%保証プランか元本確保型プラン、どちらの海外積立をするべきか？【栃木県会社員 40代半ば男性】

公開日： 2022/11/08 : 最終更新日：2025/11/09 通常メルマガ（事例など） 80%保証プラン, Dominion, 元本確保型プラン, 海外積立

こんにちは。河合です。

本日は新しい海外積立（80%保証プラン）とこれまでもあった元本確保型プラン（15年、140%保証）で検討された方の事例です。
皆さんだったら、どちらを選ぶか考えながら読んでみてください。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【栃木県会社員 40代半ば男性】

K2 College：
「新しい海外積立（80%保証プラン）」と「S&P500インデックス元本確保型プラン」ではどちらが良いか

の記事を読んで、どちらにしようかという相談をいただいたので、どちらが適しているかアドバイスするために、まずは積立の目的や考えなどを伺いました。
その上で、どちらにするか決めた経緯をこの方からのコメントを通して見てみましょう。

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今回の目的は主に老後資金の準備となります。
投資信託の積立やETFでもS&P500やテーマ型など運用しておりますが、最近の下落/上昇を繰り返す状況を見ていて、80％保証型や元本確保型などのリスクを抑えたものに分散しておきたいと考えるようになりました。

海外積立は1年半ほど前から始めていますが、拠出額が小さくまだ余裕があったのと、今年の相場を見ていて積立もリスク分散しておきたいと思い、以前から御社で取り扱われていたS&P500元本確保型での積立を検討しておりました。

ちょうどそのタイミングでメルマガで80％保証型の紹介がありましたので、両者の違いや気になった点などを大崎さんに質問させて頂きました。

S&P500元本確保型ははじめから140％など具体的な増額分がわかりやすくて印象は良かったのですが、結果としては以下の理由で80％保証型を選びました。

・途中で拠出を中断してもペナルティが無い。（S&P500元本確保型は中断すると元本確保ではなくなる）
→積立は継続したくても、今後の円安がどこまで進行するかわからないのと、以前勤務していた
家電メーカーで多くの50代社員がリストラされたのですが、現在は自分自身もその年齢に近づいていて、最悪を想定すると柔軟性のある80％保証型が今の自分に合っていると判断しました。

・下落時などに買い増しができる。
→買い増すことでリターンを出しやすくなりますので、この点も魅力に感じました。

途中で忙しくなり、申し込みまで時間が掛かってしまいましたが、迅速にご対応頂きありがとうございました。
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海外積立（80%保証プラン）：USD 250/月 × 12年

皆さんそれぞれの環境と考えがあると思いますが、この方にとってはどちらがベストだったかこの文章からよくわかりますよね。

皆さんにとってはどちらの方がいいのか？
もう一つある「変額プラン」含め、考えてみてください。
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