【第1109回】利下げ前に高金利が確実なものに乗り換えよう。【広島県 会社員 50代前半 男性】

こんにちは。河合です。


本日は海外積立（変額プラン）を一部引き出して、新海外固定金利商品にした方の事例です。
米利下げ直前にどのような投資行動を取ると良いかの参考になると思います。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただきました。


【広島県 会社員 50代前半 男性】


この方、積立を開始してから10年が経っています。
当初想定していたリターンが見込めておらず、残りの10年でも多くを期待できないと感じているということで、相談を受けました。

海外積立は3年目以降の資金をいつでも解約手数料無料で引き出すことができますが、この方も他の方の事例同様、一部引き出して、もっと確実性の高い投資先へ投資をしたいとのことでした。
それが現在、米国金利が最も高いタイミングだったため・・・

新海外固定金利商品（年5.5%、7年）：USD 40,000

へ投資されることになりました。

新海外固定金利商品よりも高いリターンを狙える可能性がある元本確保型ファンド（S&P500）も検討されましたが、現在の金利であれば、株式と同等のリターンが得られるという認識で、新海外固定金利商品を選択されました。

‌こちら投資を終えてからの感想です。

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一連の手続きに関して、色々とお世話になりありがとうございました。
事例紹介の件、お使いください。

私が今回の手続きに至った経緯は、

・ITAの実績が当初の期待に届いていなかったこと
・ITAの運用を今後、大きく挽回することに期待しきれなかった。
・積み立てたUSDがあること。
・USDとJPYのどちらで保有するかの判断は、もう少し先でもよいと思ったので解約したUSDを日本へ送金せずUSDで継続保有の考えた。
・そのUSDを他の確実性の高いものに振返られることを確認できた。
・50代という年齢も、確実性を好ましく認識したこと。

以上より、今回の手続きを行う判断に至りました。
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積立は貯蓄をするにはドルコスト平均法と複利運用の効果を得られ、最も効率の良い貯蓄方法でしたよね。
ただ長年運用していると、その間に相場、金利、金融商品の状況も変わり、そちらで運用した方が得なことも起こりうります。

なので積立を始めたら満期まで放っておけばいい、ということではなく、都度見直しをしていきましょう。
その際、個人投資家単位ではなかなか全てを把握した上での判断がつかないと思うので、我々投資アドバイザーへご相談ください。

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