【第1166回】積立を前払いした方がいいのか、新規に投資をした方がいいのか？【スイス 会社員 40代前半 女性】

こんにちは。河合です。


本日も既に海外積立をされている方の前払い事例です。
株が暴落している時に、積立の前払いをした方がいいのか、新規に投資をした方がいいのか？一緒に考えていきましょう。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいてます。


【スイス 会社員 40代前半 女性】


今回の方も海外積立（元本確保型プラン）を数年積立されていて、今回私からの前払い提案に共感して、安いタイミングでSP500を購入するために、3年分前払いされました。

同様にSP500で積立されている方、たくさんいるでしょうが、積立の前払いを‌した方がいいのか、新規に一括で投資をしていた方がいいのか、ポイントをまとめます。


＜積立前払い＞
・将来積立しなければいけない分を先に安い時にまとめて積み立てておくことができる
・積立を既にしてる方、前払いできる商品（海外積立など）をしている方限定の選択肢

＜新規の一括投資＞
・元本確保型ファンド（SP500）へ投資をすることができるので、元本の保証と参加率を取ることができる
・海外積立をしていない方でも今すぐにできる


つまり既に海外積立をされてる方であれば、いずれの選択肢もあるけれど、将来払う分を先に払ってしまいたければ積立前払い。
元本の保証と参加率が欲しければ、一括で元本確保型ファンドへ投資をする方が良いということになります。

逆に海外積立をまだしていない方で、まとまった投資をしようとするなら元本確保型ファンド。
今後も継続的に毎月積立をしたいということであれば、海外積立でいきなり（最大3年分）前払いをするというのも手です。

どちらにせよ元本の保証があった上で安いSP500へ投資ができるのですから、何もしないという方が一番損をするということになりますね。
日本円の預金に置いてあるのであれば。今しないでいつするんだ？という感じです。

市場が下がっているうちに行動を始めましょう。

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