【第1380回】ITA社SP Index（海外積立 – 元本確保型プラン）から元本確保型ファンド（ハイイールド債）にするメリット/デメリット。【神奈川県 飲食店経営 60代前半 男性】

本日はSP500で積立するITA社SP Indexから元本確保型ファンド（ハイイールド債）へされた方の事例から、することのメリット、デメリットを確認しようと思います。
メリットが大きいのは明らかですが、その裏にどんなデメリットがあるのか？がポイントですよね。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただきました。


【神奈川県 飲食店経営 60代前半 男性】


上がったり下がったりのSP500ですが、現在再度利益確定のタイミングとなっています。



そこでこの方にも、積立開始から8年で、以下のような状態になっていることをお伝えしました。

積立総額：USD 28,200
現在価値：USD 45,074（+59.8%）

ここで利益確定をするなら、解約手数料のかからない・・・

一部引き出し可能額：USD 28,693

が対象となります。
そして今だと他の方同様、元本確保型ファンド（ハイイールド債）への切り替え（ラチェット運用）が良いですよね。

そこでいただいた質問がラチェット運用した場合のメリットとデメリット。
投資の経験が浅い方でも理解してもらうために、簡潔に以下のように回答しました。

＜メリット＞
・満期時、今の増えた元本100%が保証
・年17.7%、5年で元本2.25倍の期待リターン

＜デメリット＞
・運用期間中の売却は相場次第
・ファンドとは別途、オフショア資産管理口座の管理料がかかる

逆に、今している積立をそのままにしておくことのデメリットも質問されたので・・・

＜デメリット＞
・せっかくの利益がなくなること
・SP500の期待リターンはたった年7-9%

と回答しました。
最後に改めて・・・

1）一旦利益を確定させると、資産形成を現実化できる
2）その増えた資産を減らさなくてすむ（ラチェット運用）
3）今までの年7~9％のリターンではなく、年17.7%を目指せる

と流れをお伝えしたところ、利益確定をされ・・・

元本確保型ファンド（ハイイールド債）：USD 25,000（約400万円）

へ投資されました。
今年はSP500も既に+11%上昇しているので、充分な利益が取れましたよね。

乗り換え事例をそれぞれ分解したことで、理解しやすかったのではないでしょうか？
同じようなご質問があれば、なんでもお気軽にLINE（無料）よりご連絡ください。

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