【第417回】500万円を初めて海外投資された方の具体的な相談例を見てみましょう。【新潟県 会社経営者 50代前半 男性】

こんにちは。河合です。


本日の方も他の方々と同様、USD40,000（約440万円）をオフショア資産管理口座を開設して3つのファンドへ投資されたんですけど、今回は相談例の方が参考になるので、実際にこの方に書いてもらったものを読んでいただこうと思います。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。


【新潟県 会社経営者 50代前半 男性】


最初にご相談いただいたのが2016年（2年前）。
その時いただいた投資ヒアリングシートの回答をそのまま見ていただきましょう。

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□現在の投資商品
銘柄 ワールドリートオープン毎月決算自動継続 ： 100 万円
銘柄 国際金融機関債ファンド為替ヘッジあり ： 100 万円
銘柄 三菱ufj外国株式インデックスファンド ： 100 万円
銘柄 三菱ufj国内株式インデックスファンド ： 100 万円
銘柄 ＤＭＧ森精機 ： 60 万円
銘柄 東芝 ： 100 万円
銘柄 三井住友トラスト ： 100 万円
銘柄 マツダ ： 30 万円
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□今までの投資年数
10
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□投資経験（銘柄）
同上
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□今後の投資可能年数
20年
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□今後の投資可能金額
500万円
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□現在の年収から貯蓄できる余剰資金
200万円／年
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□年率目標リターン
5～10％
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□オフショアファンドも投資対象に入れるかどうか？
投資対象に入れる
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□その他、投資や人生でどのようなことを目標に運用していきたい、などあればなんでもお聞かせください。

若い頃は多趣味でお金を残しませんでした。
現在、大学2年、高校3年、中学2年、1年の子供4人います。
末っ子が大学卒業までまだしばらく時間がかかりその間は教育費、養育費がかなりかかるため金銭的余裕はありません。
そうは言っても65歳くらいからは多少ゆとりができればと思っています。
目標は70歳で1億くらいの資産形成ができていればと思います。
銀行に買わされた投資信託はいつ解約しても構いません。
株も手放していいと考えています。東芝株はまさかこのようなことになるとは思わず紙屑状態です。
以上よろしくお願い致します。
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とても詳しく答えてもらえて、我々もわかりやすく、アドバイスがしやすいことが想像いただけますか？
私が生まれ育った岐阜とか特にそうでしたが、意味もなく変に隠そうとします。
隠す理由ってなかったりするんですけど、とにかく隠すことが習慣になってるんですね。

こういう「お金」のようにちゃんとしたアドバイスが必要な時にそれをされてしまうと、本当に正しいアドバイスをしたくてもできないんです。
もちろん我々としては頂いた情報で、アドバイザーとしての経験も使い想像力も活かして、最大限のアドバイスをしようとは試みますが、それにも限界がありますし、正直無駄だったりしますよね。
ちゃんと最初から答えてもらえることが、皆さん自身のためにもなるんです。

投資って放っておくだけで「機会損失」「時間損失」にもなりますから、そんなところでまごまごしてる場合じゃないんです。
ですので、こちらの投資ヒアリングシートを基に、遠慮なく答えてください。
もちろん第三者へ回答が漏れるようなことは絶対にありません。

おまけにこの方はちゃんと有料相談にお申込みいただいて、弊社アドバイザーが面談で更に詳しい話を伺ってます。
追記するとすれば、

・法人では借入が多いので、自分のために準備してある退職金もその返済に使わないといけないかもしれない
・多くの本を読んでいると、日本よりもミャンマーなど海外の方が将来性が高いが新興国は投資する金融商品としては未成熟
・銀行で月8万円積立（投信）をしているが、よくわかっていない
・本業に集中したいので、投資でアレコレ考えるのは苦手

ということで、今回された500万円（USD40,000）のこちらへの一括投資

英国債券ヘッジファンド：USD10,000
森林ファンド：USD18,500
英国介護不動産ファンド：USD10,000

を始められ、あわせて銀行の積立を見直して、海外積立投資の変額年金プランと元本確保型プランを検討されています。
積立の満期は65歳に設定する予定だそうです。

【第417回】500万円を初めて海外投資された方の具体的な相談例を見てみましょう。【新潟県 会社経営者 50代前半 男性】