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【第597回】元本確保型ファンドを利益確定し、固定金利商品（年3%）へ乗り換えました。【大阪府年金生活者 60代後半女性】

公開日： 2020/02/20 : 最終更新日：2023/06/28 通常メルマガ（事例など） S&P500, ヘッジファンド, 元本確保型ファンド, 固定金利, 固定金利商品, 固定金利商品（年3%、5年満期）

こんにちは。河合です。

本日は元本確保型ファンドへの投資事例ではなく、元本確保型ファンドの利益確定事例です。
5年持った利益は何%だったのでしょうか？

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【大阪府年金生活者 60代後半女性】

この方、2回に分けて元本確保型ファンドへ投資されたのが、それぞれ5年前と2年前でした。
ただその時募集していた元本確保型ファンドは、現在募集中（~2/21）のものは異なり、ヘッジファンドではなくS&P500（米国株インデックス）で運用するものでした。
そしてそれぞれの結果が・・・

＜2014年12月開始の元本確保型ファンド（満期2021年12月）＞
投資額：USD 20,000
現在価値：USD 26,239.50　※2019/12/19時点
解約手数料：- USD 901.69
解約返戻金：USD 25,337.81
実質リターン（約5年間）：+5,337.81（+26.6%）

＜2017年1月投資開始の元本確保型ファンド（満期2024年1月）＞
投資額：USD 30,000
現在価値：USD 38,495.07　※2019/12/19時点
解約手数料：- USD 2,532.65
解約返戻金：USD 35,962.42
実質リターン（約2年間）：+USD 5,962.42（+19.8%）

更にこの方、確定金利商品も保有されていて、ちょうど5年経って満期金が出てきました。

＜2014年12月投資開始の固定金利商品（満期2019年12月）＞
投資額：USD 30,000
現在価値：USD 34,768.56
解約手数料：USD 0.00
解約返戻金：USD 34,768.56
実質リターン（約2年間）：+USD 4,768.56（+15.8%）

つまり時期を3回に分けて合計800万円を投資したら160万円増えたということです。
本来満期時（7年後）に元本100%を保証してもらった上で投資する元本確保型ファンドですが、7年後まで持ち続けることが目的ではありませんよね。
運用期間中、利益確定できるならどんどんしましょう。

今回の方も同じように利益確定するタイミングを見ていたのですが（というか弊社アドバイザー側が見ていた）、2020年不透明なリスクが高まってきたので、ここで利益確定を進言することになりました。
その後下がるかどうかはまだわかりませんが、とりあえず利益は確定できて良かったと思います。

そしてその後、年齡も高齢になってきたので、これからは安定したものだけにしようということで、同じ商品ではありますが、

固定金利商品（年3%、5年満期）：USD 63,000

にされました。
皆さんも元本確保型ファンドに興味があったら、ヘッジファンドで運用できるものがあるうちに投資しておいてくださいね。
（S&P型はいつでも投資できますが、ヘッジファンド型の方がリターンが高いと思います。）