【第603回】相続資金2500万円を日経インデックス、FX、投資詐欺、高金利通貨、社債、年金保険で運用した後始めたものが・・・【東京都エステティシャン 50代前半女性】

公開日： 2020/02/28 : 最終更新日：2023/06/28 通常メルマガ（事例など） FX, アリコジャパン（現メットライフ生命）, イーパートナーズ（社債）, ドイツブリッジローンファンド, マニュライフ生命「未来を楽しむ終身保険」, 住友生命「たのしみ未来」, 元本確保型ファンド, 日経インデックス, 英国介護不動産ファンド

こんにちは。河合です。

本日は相続資金2500万円の運用事例。
お金や投資の勉強をしたことがない方（日本ではその方が普通か）がどんな投資をしてきたのか、参考にしてみてください。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【東京都エステティシャン 50代前半女性】

お金がないと収入を増やすことを考え、お金があるとお金を増やすことを考えますよね。
この方は2000年頃相続で2500万円を手にし、その後証券会社の言うがままに日経インデックスを購入。
時期が良かったので、放っておいても順調にリターンを得ていました。
その後、FXに切り替えましたが、2007年サブプライムローン危機、2008年リーマンショックで狼狽売り。
更に投資詐欺などで1000万失いながらも、昼夜働き追証しながら持ち堪え、高金利通貨の含み損で弱っていたところ、弊社メルマガを知り個別面談を即申し込んでいただきました。

現在投資されてるのを確認したところ・・・

１）FX（800万円）
２）マニュライフ生命「未来を楽しむ終身保険」（豪ドル）：300万円払い込み→解約した場合、270万円程度。
３）住友生命「たのしみ未来」： 23歳から60歳まで12000円/月→解約した場合、534万円程度
満期まで払っても625,400円×10年の年金（625万円）
４）アリコジャパン（現メットライフ生命）円建終身保険：350万円一括→解約した場合、解約金350万円
５）イーパートナーズ（社債）200万円 5%/年程度（2021年償還）

という状況でした。
ただなかなか「損切」って、投資家心理ではできないんですよね。
損切しなくても現在価値が全てなので、損は確定なんですけど、気持ちの問題です。
で、投資した頃は良かったけれど、今となっては全然他に良いものがあるっていうのに、まだ持ち続けてしまうんです。
全ての基準は・・・

「今、その投資対象を見た際に投資するかどうか？」

で決めてくださいね。
結果、まずは３）住友生命と４）アリコジャパンを損切ることにし、以下のファンドへ投資することになりました。

元本確保型ファンド：USD 20,000
ドイツブリッジローンファンド：USD 17,000
英国介護不動産ファンド：USD 20,000

あとは残りの保険とFXをどうするかですね。
皆さんも損切で迷っているようであれば、個別銘柄ごとにアドバイスするので、お気軽にご相談ください。