【第733回】期間を短くして、毎月の積立額を上げる海外積立裏テクを紹介します。【東京都税理士 60代前半女性】

公開日： 2021/04/15 : 最終更新日：2024/07/22 通常メルマガ（事例など） Hansard, ドクター, ドルコスト平均法, 保険代理店, 少額, 推奨ポートフォリオ, 海外積立, 海外積立投資（変額プラン）, 経営者, 裏テク, 裏技, 資産形成, 長期

こんにちは。河合です。

本日は月2000ドルの積立契約事例をご紹介します。
高額を短期で積み立てるというのは、従来の

・少額から（月100ドル〜）
・ドルコスト平均法で
・長期で資産形成（〜25年）

というのとは真逆になりますが、海外積立を裏技で使うこともできるという事例になります。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【東京都税理士 60代前半女性】

本日は東京で保険代理店を経営されている弊社パートナーからの事例提供です。
今回の方のポイントがこちら。

・60代の女性税理士
・弊社パートナーとは10年近い提携先で法人保険顧客でもある
・高齢出産で10歳未満の娘がいる
・ご自身があと数年しか働けないこと、自身の年金資金、娘の教育資金に不安を
持っていた
・過去にHansard（海外積立）で150%ぐらいになった投資経験があり、海外積立には抵抗がなかった

ということで、

海外積立投資（変額プラン）：2000ドル/月 × 10年

の契約となりました。
今回はご年齢が高いため、期間を短くして高額を積み立てていくというニーズでしたが、若い経営者で、将来事業がどうなるかわからないが今は絶好調なので、月5000ドル、月10,000ドルを5年、10年積み立てるという方もいました。
ニーズにあっているわけですから、とてもいい契約事例ですね。

皆さんも積立は長期でするという頭があるかもしれませんが、このような短期での使い方もあります。
短期ということは、ある程度これだけの額を払えるだろうな、というのは想定できるので、毎月多めの金額を設定し、早く資産形成するというのも手ですよね。
そのため経営者、ドクターの利用が多くなっています。

その他、積立をする際、投資家が億劫になるポイントとして、この辺りがよく言われます。

1）投資額を変更できない
2）期間が長い
3）投資先の下落リスクがある

以下、いつも私がさせてもらっている回答になります。

1）「3年目からの積立STOP、減額、一部引出はペナルティなしでできます」
2）「長い期間が不安だったら、短い期間でやりましょう。5年もできますが、さすがに短すぎて貯められる金額も少ないので、10年でどうでしょう？」
3）「ドルコスト平均法で損するリスクは大幅に減ります。ただ推奨ポートフォリオは昨年+30%出てますが」

他にも質問などあれば、お気軽にご連絡ください。

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