【第966回】資産を増やすなら、海外個人年金かオフショアファンドか？【東京都 会社員 50代後半 男性】

こんにちは。河合です。


本日はまとまった資金の資産運用をする上で、保険でするかファンドでするか？の参考になる事例をご紹介します。
いずれも日本でするよりは海外でした方がいいわけですが、それでも高い金利と高いリターン、どちらを取るか？という選択になりますね。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。


【東京都 会社員 50代後半 男性】


この方、結果的にオフショアファンドを選びました。
それもオルタナティブのこちら。

英国高齢者住宅ローンファンド（年6%分配型）：USD 26,000

他にも元本確保型ファンド、マイクロファイナンスファンドなどとも比較しましたが・・・

・年6%の分配金とキャピタルゲイン両方期待できる（年平均リターン：10.99%）
・相場に左右されない
・（ロック期間後は）いつでも解約できる

ということで、英国高齢者住宅ローンファンドにされました。

たしかに海外個人年金も現行利率が5%以上になってきて、安定した保険会社による運用が見込めますが、10%を超える利回りは絶対に出ないですし、保険コストがある分、どうやっても最初の数年で売却するとマイナスリターンになってしまいます。
この方のお考えに合った良い選択だと思います。

こちらこの方からのコメントです。

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今回の件は、年金との比較によるものでした。6％はキャッシュで、そして＋アルファの運用益を得られる可能性があるというファンドで（6％でも十分です）、いつかは持ちたいと思っていたものです。口座の維持管理費と運用益を、世の中の経済情勢に比較的左右されることのなく安定して得られるということで、あまり考えずに置いておけば良いというところが気に入っています。本ファンドは、最低6％と考えれば年金と考えることもできますし、3年間の塩漬け期間はありますが、その後は必要な時に換金できるという点も気に入っています。今後も増資を考えています。
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どれを選んでも日本のファンド、保険よりも良い利回りですが、海外の中でどれを選ぶのか、皆さんの希望を聞かせてもらいながら、一緒に決めていきましょう。

【募集期限：〜3/31】 元本確保型ファンド（年6.5%固定金利）　〜オフショアファンド解説