【第1070回】海外固定金利商品と新海外固定金利商品の違い？【新潟県会社経営者 70代前半男性】

公開日： 2024/04/14 : 通常メルマガ（事例など）イーパートナーズ（社債）, パートナー, 新海外固定金利商品, 海外固定金利商品

こんにちは。河合です。

本日は弊社パートナーからの事例提供で、新海外固定金利商品がリリースされる前の海外固定金利商品の事例です。
新旧で何が違うのか、わかりやすい事例になってると思います。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただいています。

【新潟県会社経営者 70代前半男性】

以前から弊社パートナーが保険で付合いがある会社経営者で、外貨建ての生命保険を何件かされています。
今回、高金利というタイミングもあり、わかりやすい海外固定金利商品を案内されました。

社長曰く、情報は知らなければ始められないわけだし、利率の高い海外の商品を日本に居ながらにして申込み出来るのであればやりましょう、とということで始められたそうです。

海外投資は初めてなので、お試しでUSD 10,000を。
投資期間は73歳という年齢のため、5年を選択されました。

海外固定金利商品（5年）：USD 10,000

今回は新海外固定金利商品が始まる前の海外固定金利商品の事例ですが、今するなら+1%は高い新海外固定金利商品ですよね。
どうして海外固定金利商品よりも新海外固定金利商品の固定金利商品の方が高いかというと、海外固定金利商品は全部の契約を一緒に運用しているのに対して、新海外固定金利商品は契約ごとに運用しているからだそうです。

つまり海外固定金利商品はこれまでの金利が低い時の契約がありすぎで、今市場の金利が高くなったとしても、今契約する人は金利の低い時のものとともに運用されなきゃいけないんです。
対して新海外固定金利商品は毎月固定する金利が発表されることからもわかるように、今高い金利で固定すれば、それは契約者自身だけの運用として運用することができます（債券と同じ）。

ということで、市場の金利が高い限り、今後は新海外固定金利商品をどんどんしていきましょう。

なおファーストストリート社によると（本日発表）、FRBは6月には-0.5%の利下げをするそうです。

※米当局は６月にも0.5ポイント利下げ、大統領選前に行動－ステートＳ（Bloomberg）

そして米利下げにも関わらず、為替トレーダーは円安へポジションシフトしています。

※円トレーダー、１ドル＝155円見込む取引が増加－152円からシフト（Bloomberg）

金利が高いうちに、更なる円安になる前に、新海外固定金利商品しておきましょう。