【第1098回】NISAもしなかったけれど、元本が保証されてるということで、海外積立（元本確保型プラン）を始めました。【京都府サービス業 40代前半女性】

公開日： 2024/08/07 : 通常メルマガ（事例など） NISA, パートナー, 海外積立（元本確保型プラン）, 海外積立（変額プラン）

こんにちは。河合です。

本日はまだ弊社パートナーになる前（証券外務員を取る前）の方からの事例です。
NISAにそれほど魅力を感じないでいる時の参考にしてください。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただきました。

【京都府サービス業 40代前半女性】

25年以上前から仲良くしている友人で、活発な性格ですが、とても慎重に計画を立てて物事を進める節約大好きな女性です。
ずっと以前から投資を始めたいとと思っていたけど、投資未経験のため、本当に増えるのかどうかも分からないし、いろんな人から話を聞くけどどれも胡散臭くて…これだ！と思えるものがNISAを含めて今までなかったそうです。

しかし今回、海外には元本確保の投資商品があるという話に大変興味を持たれて、詳しく話を聞かせて欲しいと言われました。
貯蓄はないけど、収入が増える見込みがあるため、積立投資がいいとのことでしたので、海外積立（元本確保型プラン）について話をしました。

・元本確保型プランには元本の保証がある
・保証のエビデンス（保証元銀行の格付けなど）
・10〜20年継続することで恩恵が受けられるメリット・デメリット

などを説明して理解してもらい、年齢的に20年プランを契約できるならその方がいいと提案したところ、弊社パートナーがすでに契約していることもあってか、とても積極的な姿勢で、自身の計画のためにすぐに始めたい！と契約に至りました。

海外積立（元本確保型プラン）：USD 200/月 × 20年

NISAは国が用意しただけあって、税控除にはなりますが、それ以上でもそれ以下でもない制度です。
儲かったら儲かった、損したら損した、というだけのもの。
国が将来の年金を準備するのが無理になったので、国民に責任転嫁したいだけの制度のように思えます。

それに対して、世界標準で提供するオフショアの積立商品は、やはり世界で競争がある分、付加価値のある商品を作っています。
今回、この方が選んだ海外積立（元本確保型プラン）は満期時（20年後）に元本の160%確保されている上に、SP500のリターンも得ることができるというものですが、変額プランだって、NISAで投資できるファンドよりも俄然良い上に、2つのボーナスが付きます。

NISAにそれほど魅力を感じなくても、増えるわけですから、これなら魅力を感じてもらえると思います。
積立は早いうちに始めておきましょう。