【第1289回】海外積立のロイヤルティボーナスは具体的にいくらもえるのか？【福岡県 不動産賃貸業社長 60代前半 男性】

こんにちは。河合です。


本日は海外積立のロイヤルティボーナス（一定期間積み立てるともらえるボーナス）について解説します。
ポイントは具体的にどのくらいのボーナスがもらえ、投資のリターンと比較するとどのくらい重要なのか？ですね。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただきました。


【福岡県 不動産賃貸業社長 60代前半 男性】


多くの方が海外積立の一部を利益確定して、元本確保型ファンドにしている（ラチェット運用）のに対して、一部の人達はなかなか決断ができずにいます。
その一番のポイントがロイヤルティボーナス。

海外積立のプラットフォーム（ITA、RL360、FPI）はそれぞれ投資家が継続して積立をしてくれるよう設けているのがこのロイヤルティボーナスです。



一定期間積立を継続するともらえるこのボーナス。
具体的にいくらもらえるのか計算してみます。

今回の方の例で見てみましょう。

海外積立（変額プラン）：USD 150/月 × 15年

の積立をしており、10年経過したところでした。
10年目にそれまで積み立てた総額に対して、7.5%のロイヤルティボーナスがもらえますから、

USD 18,000 × 7.5% =USD 1,350

がもらえています。

これタダでもらえるので、そりゃあないよりはあった方がいいんですけど、この利回りを計算するとたったの年率0.4%です。
つまり毎年0.4%のボーナスをもらうために積立をし続けるくらいなら、毎年0.4%以上のリターンを出せる投資先に投資をした方がいいということになります（その後、5年ごとにもらえるロイヤルティボーナス5%は年率0.47%）。

上述の元本確保型ファンドにしないということは、年間0.4%のボーナスをもらうために、元本が保証される権利を放棄しているということです。
しかも投資先の期待リターン（例えばM7）は積立内の期待リターンよりも断然高いわけですから、なんともバカバカしい話ですよね。

この方はそこまで説明する必要もなく、ご自身でこのジャッジをすることができました。

元本確保型ファンド（SP500）：USD 10,000

この当たり前の計算を伝えず、安易な誤解を拡散しているのが、香港IFAを中心としたネットワークです。
ただ盲目に・・・

「ロイヤルティボーナスがあるから、途中でやめるのはもったいない」

と言って、満期まで契約者を放置しようとします。
その間、一任勘定で契約者に何も考えないようにさせておいて、アドバイザー料が毎年入ってくる仕組みとなっています。

※香港IFAの一任勘定という思考停止装置──なぜ誰も考えず、誰も責任を取らず、資産だけが停滞するのか（K2 College）

皆さんも積立をただ放置しているようであれば、以下3点をすぐにチェックしましょう。

1）運用でちゃんと増えているか（積立ポートフォリオ、一任勘定の見直し）？
2）積立ポートフォリオとその他投資先（元本確保型ファンドなど）のリターンを比較
3）解約手数料なしで引き出せる額が貯まっていないかどうか？

「一任勘定」や「ファンド・オブ・ファンズ」での投資は避けましょう