【第1336回】海外積立を満期（25年後）まで積立てた場合と途中で元本確保型ファンド（M7）にした場合のパフォーマンス比較。【東京都 会社経営者 50代後半 男性】

こんにちは。河合です。


本日は具体的な数字を以て、海外積立を25年後の満期まで積立て続けた場合と途中で引き出して元本確保型ファンド（M7）へ投資した場合のパフォーマンスの違いを解説しようと思います。
一緒に投資効率の違いを検証してみましょう。

くどいようですが、ご本人からは了解
をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただきました。


【東京都 会社経営者 50代後半 男性】


1）まず海外積立は今回投資された方と同じITA（InvestorsTrust）社Evolutionを用います（この商品の費用、ボーナスなどの数字を反映しています）。

年間積立額：5,000ドル（約400ドル/月）
積立期間：25年
想定利回り：年8%

でシミュレーションした結果・・・



ということで、25年後の満期時点でUSD 240,000（+192%）増えています。
ドルコスト平均法と複利運用の結果ですね（年8%平均は弊社の運用実績と比べるとそれほど高くない数字ですが、一般的なSP500平均を用いています）。

2）次にこのEvolutionを10年後に引き出して元本確保型ファンド（M7）にし、残り15年間は同じようにEvolutionは積立を継続した場合・・・



となり、USD 1,875,000（+1500%超）の運用益となります。
M7の平均リターンはこれまでの実績に基づき、年30%で計算しています。



わかってはいた話ですが、これだけ差が出るとなると、満期までただ積立を継続することがバカバカしくなりますよね。



※25年間「海外積立」を続けるべきか？ 10年後に「元本確保型ファンド（M7）」へ切り替えた場合の資産差を徹底比較（K2 College）

しかも1）Evolution（海外積立）の運用はその時の結果次第。
なんの保証もありません。

しかし2）元本確保型ファンド（M7）へ切り替えて運用していくラチェット運用は、切り替える度に保証される元本が切り上がって行きますから、一度出た利益は減ることがありません。

今回の方は既に一括で元本確保型ファンドへ何億円も投資をし、何度も利益確定＆ラチェット運用されている方ですが、ご自身からこの積立(Evolution）も同様に切り替えた方がいいのでは？とご連絡いただけ・・・

積立総額：USD 66,000
現在価値：USD 79,857（+21%）
一部引き出し可能額：USD 32,353

という状態だったので、すぐに引き出し・・・

元本確保型ファンド（Magnificent7）：USD  32,000（約500万円）

へ投資されました。

元本確保型ファンドを知っているかどうかで、人生における資産形成全体に大きな差を及ぼします。
皆さんもできるだけ早く元本確保型ファンドへ投資しておきましょう。

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海外積立の「利益確定」を誤解する人が陥る落とし穴と、正しい“ラチェット運用”の設計　＜K2 College動画解説＞