【第1219回】残念な投資家の3つのタイプ（積立、インデックス投資、利下げ）。【東京都不動産会社社員 50代前半男性】

公開日： 2025/09/22 : 最終更新日：2025/11/13 通常メルマガ（事例など） Evolution, ITA, 元本確保型ファンド（S&P500）

こんにちは。河合です。

本日は海外積立（ITA社Evolution）の一部を引き出して、元本確保型ファンドへ投資された方の事例をご紹介します。
ビットコインETF（IBIT）への投資とどちらにしようか迷われてる方も参考にしてください。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただきました。

【東京都不動産会社社員 50代前半男性】

最近、色々な投資家を見てきて、残念だなと思うタイプが3つあります。

・積立をしっぱなしで、ずっと保証なしの運用をしている方
・インデックス投資なんていう投資レベル1状態で投資完了している方
・利下げ開始だというのに、まだ何も動かないでいる方

積立は毎年の余剰金からドルコスト平均法を使って、資産形成するための手段であって、少額から投資ができるような、どこにでもある投資先（ファンド、インデックス）へしか投資できません。
既に積立をして何年も経過して、ある程度まとまった資金となっているにも関わらず、そのまま継続してそのどこにでもある投資先に投資をし続けている方、とても残念です。
まとまった資金があったら、元本確保型ファンドのような、元本の保証をしてもらいながら、もっと良い投資先（高いリターン、低いリスク）へも投資をすることができます。

インデックスはそのどこにでもある投資先の代表例。
コストが安いため、運用のために頭を使ってくれるファンドマネージャーもいませんから、市場平均という、受験勉強で言うなら偏差値50のところにずっと投資をしている状態です。
偏差値50でも良いと言われたらそれで良いんですけど、偏差値60オーバーの優秀な人達はそんな投資先を選びませんよね。

そして今は17年来の高い金利の時期。
それが今月（9月）から利下げ開始で、1年後には-1%下がると見られているわけですから、その間、高い金利の時だからこそ投資すべき投資先を選んでいないことが、かなり残念です。
投資や相場は、個人投資家の感情論だけで動くわけではありません。
各国の政策に基づき、ある程度必ずこうなるとわかっているものの上に、それぞれの企業がビジネスを行い、個人投資家が売ったり買ったりしているだけですから、利下げのようなファンダメンタルズが全ての投資基準の土台とならなければいけません。

今回の方はこの3つの点に気づき、投資をされた方です。

もう8年間、ITA社Evolution（海外積立）で積立をしており、積立総額が53,000ドル（約800万円）となっていました。
毎月450ドル（約7万円）の積立でしたが、これだけまとまった額になったら、上述の通り、もう積立の投資枠で投資をする意味がありません。

ということで、解約手数料のかからない一部引き出し可能額を引き出し・・・

元本確保型ファンド（SP500）：USD 36,000（約540万円）

へ投資されることとなりました。
売却、オフショア資産管理口座開設、出金、投資と4工程あるので、利下げ前の募集期限に間に合うか心配でしたが、無事投資ができてよかったです。

皆さんもご自身が上記3つに当てはまらないか、確認してみてください。
ご相談はいつでもこちらのメールに返信か直接相談（無料）、LINE（無料）からどうぞ。