【第1318回】海外積立は利益確定をしても、積立は継続することに意味があります。【東京都 エンターテイメント会社部長 40代前半 女性】

こんにちは。河合です。


本日も海外積立を一部引き出し（利益確定）し、元本確保型ファンド（M7）へ投資をされた方の事例です。
利益確定する＝積立停止（終了）するものだと勘違いされている方もいるようだったので、本日はその点を解説したいと思います。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただきました。


【東京都  エンターテイメント会社部長  40代前半 女性】


この方、現在積立期間4年で以下の運用状況となっており・・・


＜変額プラン＞
積立総額：USD 17,100
現在価値：USD  21,989（+28.6%）

＜元本確保型プラン＞
積立総額：USD 11,600
現在価値：USD  14,400（+24.1%）


2契約合わせて・・・

一部引き出し可能額：USD15,776

となっていました。
これを他の方と同様に利益確定し・・・


元本確保型ファンド（Magnificent7）：USD 13,000（約200万円）
※残りはオフショア資産管理口座のデポジット（12%）


へ投資をされました（ラチェット運用）。

この方も他の同様にラチェット運用をされた方もそうですが、積立を利益確定しても、積立は引き続き変わらず継続されています。
これが投資、積立の意味を理解せずされている方は・・・

利益確定＝積立終了

だと思っているんですね。

最悪のケースとしては、引き出しただけで元本確保型ファンドへも投資しない、積立も停止で終了、という方もいます。
こうなるとこれまで頑張って積み立てた分も、本来今後できるはずだった資産形成も全部水の泡です。
利益確定ではなく、利益消失です（その分を事業資金に使おうと、教育資金に使おうと、住宅ローン繰上げ返済をしようと同じ）。
だったら、最初から何もしないで引き続き積み立てていた方が良かったって話です。

※海外積立の「利益確定」を誤解する人が陥る落とし穴と、正しい“ラチェット運用”の設計（K2 College）

そして暗い日本の将来で、個人でしておく積立が生命線となります。

※継続する力が資産形成の成否を分ける―積立投資・海外投資・人生戦略における本質（K2 College）

退職金、公的年金をあてにして、老後生活していこうと考えているサラリーマンの方、まだいると思いますが、終身雇用、年功序列制度の崩壊、雇用の流動化、移民拡大、401k、iDeCo、NISAへの制度移行により、老後資金準備は個人の責任へと変わっていきます。

※退職金はなぜ減るのか――「制度の本質」と「思考停止の危険」（K2 College）

つまり今のうちに自分で準備をして増やしておかないと、老後になってできることはないのです。
ですので、前回まとめた通りですが・・・

1）まず積立を開始する
2）利益が出たら利益確定をし、元本確保型ファンドへする（ラチェット運用）
3）元本確保型ファンドも都度利益確定をし、また元本確保型ファンドにする（ラチェット運用）

これを繰り返して、老後資金を着実に貯めて増やしておきましょう。

海外積立とラチェット運用──増やすから「守りながら増やす」へ　 ＜K2 College動画解説＞