【第1261回】海外積立（変額プラン）を利益確定していた方が、今回は元本確保型プランも利益確定（+45.7%）し、元本確保型ファンド（M7）へ投資です。【東京都 不動産会社社員 50代前半 男性】

こんにちは。河合です。


本日は以前、海外積立（変額プラン）を利益確定し、元本確保型ファンドでラチェット運用された方が、今度は元本確保型プランを利益確定した事例です。
積立も運用しながら資産が着実に増えているという良い事例です。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただきました。


【東京都 不動産会社社員 50代前半 男性】


前回、ITA社Evolution（変額プラン）を利益確定をされたのが今年9月ですが、まだその時にはもう一つのSP Index（元本確保型プラン）は保証である140%を超えていなかったため、そのまま継続積立＆運用をされていました。
それがこの2ヶ月でSP500が上昇したことで、目標値である140%を超えたため、こちらも利益確定することとなりました（積立開始から8年経過）。

積立総額：USD 20,200
現在価値：USD 29,434（+45.7%）
一部引き出し可能額：USD 18,392

いつ積立を開始したかにもよりますが、SP Index（元本確保型プラン）であればだいたい8年くらい経過していれば、140%を超えた利益が出てきます。
そうするとそのまま満期（積立開始から15年後）まで継続積立＆運用し、たった140%保証される権利を保持するよりも、今すぐ140%以上で利益確定をし、元本確保型ファンドにすることで、現在の価値（145.7%）を保証してもらった方がいいですよね。
これは投資における時間的価値（ディスカウントキャッシュフロー = DCF）からしても同じことが言えます。

※時間は常に割引されている ― 投資と人生を貫く「時間的価値」の本質（K2 College）

そして直接既に保有しているオフショア資産管理口座へ引き出した後・・・

元本確保型ファンド（Magnificent7）：USD 18,500（約300万円）

へ投資されました。
SP500とM7を比較しても、M7の圧勝ですから、資産が増える見込みも大幅に上がりました。



この方、SP Index（元本確保型プラン）は満期時140%保証のため、満期までコツコツ積立をしていくものだと思っていたそうです。
個別にご提案してよかったです。

※元本保証付き × S&P500投資の本質 ― 「満期」ではなく“途中の利益確定”こそ最大の武器である（K2 College）

皆さんもITA社SP Index（元本確保型プラン）で積立しているようなら、途中売却（利益確定）もきちんと考えましょうね。
積立期間8年（140%超え）を目処に考えてもらってもいいですし、DCFを考えるなら、140%になっていなくても利益確定を考えるべきですね。

【第1239回】【地方 会社員 40代前半 男性】 海外積立（元本確保型プラン）が既に+55 4%上がっていたので、利益確定して元本確保型ファンドへ投資です。