【第1272回】海外積立（変額プラン）から1150万円利益確定（+36.7%）で元本確保型ファンド（M7）へラチェット運用です。【福井県医薬品会社社員 50歳代前半男性】

公開日： 2026/01/11 : 通常メルマガ（事例など）オフショア資産管理口座, ラチェット運用, 元本確保型ファンド(Magnificent7), 海外積立（元本確保型プラン）, 海外積立（変額プラン）

こんにちは。河合です。

本日も海外積立を一部利益確定して元本確保型ファンド（M7）にされた事例です。
今回はされている方というよりもしない方の事例でもあります（笑）。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただきました。

【福井県医薬品会社社員 50歳代前半男性】

もうパターンは同じです。
他の方と同じように、この方も海外積立（変額プラン）で10年積立をされていて・・・

積立総額：USD 60,000
現在価値：USD 81,994（+36.7%）

という利益が出ていました。
これを一部引き出し最大額（USD 72,746）を利益確定し・・・

元本確保型ファンド（Magnificent7）：USD 64,000（約1000万円）

へ投資されました（残りはオフショア資産管理口座のデポジット）。

ITAで積立をしていて、既に利益確定＆ラチェット運用ができる方に一通りご連絡しています。
皆さん、積立額も現在価値も引き出し可能額も異なるため、一つ一つきちんと調べてメールを書いているのですが、リテラシーがちゃんとある方はすぐに理解してこれを実行されています。
けれどメールが返ってきても・・・

1）最初に決めた積立期間、変わらずやりたい
2）なんかいいことづくめで不信感がある
3）上がっているのならこのままでいいでしょ
4）満期時の140%保証がなくなるのが嫌（元本確保型プラン）

という方がいます。

1）積立は手段であり、答えではありません。
15年間、25年間放置しておけばいいと思っていることの方が、私には大丈夫かな？と思います。

※積立は「始まり」であって、決してゴールではない（K2 College）

2）ご自身で論理的に思考することを放棄していますよね。
どのポイントがおかしいと思うのかすら言えていません。
こういう方の決め手は「みんながしていることが正解」ですよね。
海外積立だけの世界で言えば、海外積立をしているみんながしていることが「正解」だと思っているのでしょう。

※なぜ日本人投資家は“海外積立の本当の価値”に辿り着けないのか──オフショアの器を活かせない情報構造と大衆心理（K2 College）

3）上がる時もあれば下がる時もあるのが投資ということを忘れないでください。
だから上がっている時に「利益確定」が必要で「元本の保証」が必要なんです（ラチェット運用）。

※元本保証付き × S&P500投資の本質 ― 「満期」ではなく“途中の利益確定”こそ最大の武器である（K2 College）

4）15年で140%しか上がっていなかったら、その積立失敗です（絶対にインフレに負けてます）。
既にその保証上回ってる人にだけ提案してます（5年で超えられてます）。

※15年で140％保証（海外積立）──これが“お得”に見える日本人が、世界から取り残されていく理由、資産形成の本質は「積立ではなく途中の利確」にある（K2 College）

M7が変額プラン（積立ポートフォリオ）や元本確保型プラン（SP500）よりも高い期待リターンであることは既にご理解いただいていると思いますが、今回の募集の際まとめているので、こちら参考にしてください。