【第1365回】あまり理解していなくても行動した人のみ利益を得ます（海外積立、元本確保型ファンド）。【大阪府不動産会社社長 40代後半男性】

公開日： 2026/07/26 : 最終更新日：2026/07/27 通常メルマガ（事例など） Evolution, ITA（InvestorsTrust）, ラチェット運用, 元本確保型ファンド(Magnificent7), 海外積立（変額プラン）

こんにちは。河合です。

本日はITA社Evolutionで積立をして、+74%の利益確定をして、元本確保型ファンド（M7）へラチェット運用された方からの事例をご紹介します。
経営者は決断と行動力が速くて、着実に利益をあげています。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただきました。

【大阪府不動産会社社長 40代後半男性】

Evolution（海外積立）で7年積立をし・・・

積立総額：USD 34,300
現在価値：USD 59,608（+73.8%）
一部引き出し可能額：USD 22,677

という状態でした。
ここで他の方と同様、利益確定のご提案をし・・・

元本確保型ファンド（Magnificent7）：USD 20,000（約320万円）

へ投資されました。
ただどうもご自身が何をしているのか、運用状況がどうなっているのか、元本確保型ファンドへラチェット運用するというのがどういう意味なのか、最初はあまり理解されていなかったようで、利益確定したら日本の銀行へ引き出すものだと思われていました。

※海外積立の「利益確定」を誤解する人が陥る落とし穴と、正しい“ラチェット運用”の設計（K2 College）

しかしもう皆さんもご存知の通りで、海外積立は積立開始した時点で満期までのコスト（手数料）が固定されていますから、積立を利益確定して単に引き出してしまっては、残された資産で固定されたコストを支払っていくとなると、どれだけ頑張って運用しても厳しいものがあります。
なので、もし利益確定をするなら、次にも再投資するから意味があるということになります。
それが元本を保証される元本確保型ファンドとなると、今の利益含めた資産を切り替えて、利益ごと保証してもらうため、意味がありますよね（これがラチェット運用）。

結果的にこの方もちゃんと次へ投資を繋げることができ・・・

「この投資はかなりいいものですね
あまり理解してなかったので
ありがとうございます」

とコメントいただけました。

近年、AIが身近になりましたね。
私もお金を払って公私共にフル活用しています。
しかし使えば使うほど、AIというのはユーザー次第なんだなって理解できます。

例えば投資についてAIに質問をしたところで、ユーザー自身が投資について、商品について、自分自身のマネープランについて理解していなかったら、都度質問された問題にしかAIは回答してくれません。
つまりユーザーを超えた回答はしないということ。
聞かれた通り、必要とされた回答をするだけで、その先を導くような回答はそういうユーザーにはしてくれません。

AIがあろうがなかろうが、全てにおいて大事なのは「仮説」を自分で組むことです。
ただ、その仮説を組むには、物事の構造を理解していること、もしくは理解しようとする姿勢が必要最低条件となります。
そして、その構造を理解しようとするユーザーに対して初めて、AIは質問の一歩先、二歩先の答えまで返してくれるようになります。

※仮説を立てる力が、AI時代に最も価値を持つ（K2 College）

なので経営コンサルタントも我々のような投資アドバイザーも自ら仮説を立て、これまで培ってきたアドバイザーとしての経験、顧客の取引履歴、幅広いオフショア投資業界の知見に基づいて、決断、行動するのに必要なポイントを伝え、クライアントを答えに導くという能力が必要になるのだと思います。
それは一般の経営者、個人投資家には永遠叶わないことですよね。

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