【第1296回】新社会人になったので海外積立（変額プラン）始めました。【山口県会社員 20代後半男性】

公開日： 2026/03/11 : 通常メルマガ（事例など） NISA, パートナー, 海外積立（変額プラン）

こんにちは。河合です。

本日は保険代理店の弊社パートナーの息子さんの契約事例です。
積立は若い時から始めるのが肝ですよね。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただきました。

【山口県会社員 20代後半男性】

昨年4月に就職し、研修期間が終わり正式な配属先が決まったら、将来に向けて資産形成を始めようと、以前から話していたそう。
少し時間がたちましたが、ご本人から今のタイミングで申し出があり、積立開始となりました。

海外積立（変額プラン）：USD 150/月 × 25年

円安傾向でもあり、継続できる事を意識して、老後資金作りのために長期積立投資をする事になりました。

若い人達の資産形成は本当に大変です。

多くの大学生が奨学金という借金をした状態で社会人をスタート。

※奨学金制度と若年層の資産形成 ― 借金から始まる人生設計のリアル（K2 College）

そして就職した日本企業の多くは（ほんの一部を除き）、海外戦略もなく、内需頼みの経営。
国全体が成長してないわけですから、当然企業も成長できるわけがありません。
そうするとマクロ経済学的に、日本企業に勤めている日本人の給料が上がるわけもありません。

けれど世の中はコロナ以降、ずっとインフレ。
日本は円安で特にインフレ。
更に追い打ちをかけるかのように、今回のイラン情勢悪化で更なるインフレ、円安です。

※イラン情勢から起こる調整相場でNISA投資家が全滅する理由（K2 College）

※イラン戦争で最も暴落する可能性がある資産 ― NISA投資家が集中している投資先の構造的リスク ―（K2 College）

そしてその少ない可処分所得から頑張って月1~2万円貯蓄（積立）したところで、そのお金だけを当てにして、将来設計ができるわけでもありません。
子供の教育資金はもちろん足りない、夫婦の老後資金ももちろん足りません。

※月1万・2万円積立では、資産形成も学資も年金も成立しない ― “努力不足”ではなく“設計ミス”という現実（K2 College）

そしてそんな新社会人までもが始めてしまっているのがNISA（つみたて投資枠）。
同級生、同僚がみんなしているから、節税になるからしているというだけで、そこに投資のビジョンはありません。
増えたらラッキー、減ったらもっと悲惨な将来が待っています。

※新NISA制度で広がる若年層の投資参入と長期資産形成の潮流（K2 College）

わかってはいましたが、NISAは老後資金準備が目的ではなく、年金という人生の最も大事な設計を、国から個人に移転しただけということです。
あとは自己責任。
投資リテラシーは教育されていないので、自分たちでなんとか勉強してやっていかなければいけません。

皆さんもきちんとした投資リテラシーを自ら学び、海外積立（変額プラン）をしながら、今何に積立しておくべきなのかを考えていきましょう。