【第1374回】海外積立はある一定額（USD 10,000）貯まったら利益確定＆元本確保型ファンド（ラチェット運用）するのが定石です。【神奈川県 公務員 60代後半 女性】

本日は海外積立を着実に利益確定し、元本確保型ファンドへ切り替えをされている（ラチェット運用）方の事例です。
この原理を理解されている方は何度でもこれをしています。

くどいようですが、ご本人からは了解をいただいて、本人と特定できないことを前提にご紹介させていただきました。


【神奈川県 公務員 60代後半 女性】


何度伝えても行動できない方とすぐに行動をして、着実に資産を増やしている方の差がどんどん開いています。

海外積立は始めることよりも・・・

・何に投資をするか？
・利益が出たら利益確定をしているか？
・一部引き出し、償還の際、何に資産を切り替えるか？

の方が重要です。

当然ですよね。
始めただけではただの貯蓄。
それ以降の3つは資産を増やして守る、投資＆資産形成です。

※「満期まで持てばいい」は本当か？元本確保型商品についてよくある5つの質問（K2 College）

貯蓄をしたいなら、財形でも定額預金でも、それこそNISAでもいいですよね。

※NISA貧乏――「非課税」に釣られ、人生まで貧しくなる人たち（K2 College）

けれどそれでは資産を増やすことはできません。
当然、インフレ、円安、利上げによる住宅ローン金利上昇で、実質資産は目減りです。

※住宅ローン金利上昇とインフレが家計を直撃する――これからの人生設計は「低金利・低物価」を捨てて考える（K2 College）

この方はこの点をよく理解され、海外積立（変額プラン）であるITA社Evolutionが積立+運用益により、解約手数料のかからない一部引き出し可能額がUSD 10,000を超えたら、毎度引き出しをして、増えた資産をそのまま保証してくれる元本確保型ファンドへスイッチングをされています。

元本確保型ファンド（ハイイールド債）：USD 12,000（約200万円）

しかもご自身で積立口座をチェックし、USD 10,000を超えていたら、我々へご連絡いただけます。
ラチェット運用のお手本ですね👏

これは海外積立（元本確保型プラン）、つまりITA社SP Indexでも同じこと。
15年後の満期にたった元本の140%を保証してもらうために、年平均7~9%しかないSP500へ積立し続けるってバカみたいな話です。
それインフレ下では目減りしないための最低水準です。

※15年で140％保証（海外積立）──これが“お得”に見える日本人が、世界から取り残されていく理由、資産形成の本質は「積立ではなく途中の利確」にある（K2 College）

これを理解されている個人投資家は、少なくとも140%（+40%の利益）になった時点で必ず利益確定の引き出しをされます。
そしてEvolutionと同様に、その増えた資産を次の元本として保証してくれる、SP500なんかよりももっと増える見込みのある元本確保型ファンドへ投資をしています（ハイイールド債であれば、5年で2.29倍、年平均17.7%）。

言い方を変え、何もしない、そのまま積立を継続するデメリットを表現するとすれば・・・

・せっかくある利益がなくなる可能性もある
・SP500へ投資をしたところで、所詮得られるリターンは年平均7~9%

です。
にも関わらず、「140%の保証がもったいないから」という現状維持バイアスで何もしないことを選ぶというのであれば、続けた事による機会損失の方が大きいですよね。

SP500も今年の大きな下げからリバウンドし、大きな山ができたところです。



まずは新しい資金での投資を考える前に、今持っているNISA、海外積立をすぐに見直しましょう。

NISA貧乏――「非課税」に釣られ、人生まで貧しくなる人たち　＜K2 College動画解説＞